关于我国商业银行改革与重组的若干思考

内容摘要。中国加入wto后，中国的银行业面临巨大的冲击，改革和重组银行业成为金融工作的重点。国有独资商业银行的改革和重组是我国金融改革的核心问题，建立股份制银行和发展民营银行是我国金融改革和金融服务的客观需要。

我国承诺在加入wto五年后将对外资银行实行国民待遇，届时中国的本土银行将受到外资银行的巨大冲击。中国的银行要想在竞争中立于不败之地，就必须进行改革与重组。

关键词：银行改革银行重组民营银行

一、四大国有银行为何要改革和重组

（一）金融改革面临的核心问题

我国金融改革的核心问题是国有独资商业银行的改革，因为他们控制了整个社会金融资源的60%以上，而他们的体制又与金融和经济发展很不匹配。现在四大国有银行面临两方面的问题：一是呆账、坏账比例太高；二是具有垄断性质的四大国有银行在面对从市场竞争中成长起来的外国银行的竞争时，如何保证其存款和客户不会减少，即维持和保障自身的市场份额是至关重要的一环。我国银行改革进程的反作用力主要来自四大国有银行。

（二）对四大银行改革意向不明确

（1）我国四大银行目前存在的首要问题是产权关系不清、治理结构低效。四大银行名义上均为国家所有，但长期以来，所有者缺位问题十分突出，国有银行目前存在的问题都能从产权缺陷中找到根源。国有银行的产权制度改革是带有制度创新意义的更深层次的改革，是国有银行改革的核心和关键。因此，国有银行必须根据产权理论重塑产权结构，改变单一国家主权的现状，实现私人产权的进入和退出，从而把国有银行办成真正的银行。

（2）必须对国有独资银行进行股份制改革，只有这样才能使其成为现代企业，才能实现政企分开，才能使四大银行建立适应市场要求的激励机制和风险约束机制，才能使他们充实资本金，增加其竞争和抵御风险的能力，才能建立健全内部法人治理结构，完善内部管理，充分发挥其在国民经济中的作用。他们对国有银行的股份制改造的设想是：将现有国有银行总行改造成国有商业银行集团，作为银行集团的核心银行必须由国有独资或绝对控股。对国有银行进行股份制改造的实质是要改变国有银行的产权结构，通过私人参入金融资本的手段，来矫止国有产权所有者虚置而引起的一系列扭曲行为，使国有银行成为名副其实的自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的经济实体，使其在微观上达到利润最大化，在宏观上能对市场信息和政府的宏观调控做出合理的反应，使宏观金融效率达到

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（3）国有银行改革几乎没有起步的根本原因在于，他们充当渐进改革成本支付者的角色，银行体系的高度垄断性保证了中国政府对金融资源的行政占有和支配权。我国银行业的改革必须从体制、管理机制、技术三个层面全面进行银行改革：体制层面，通过股份制改造建立合理产权架构，建立高效激励约束机制，实现有效的资本约束；管理机制层面，改革干部制度，改革内部结构框架，建立合理高效的运行机制；技术层面，通过对经营、管理活动和操作程序的改革来改善银行内部的管理。

（三）对国有银行的改革势在必行，但要把握好大方向