关于我国商业银行改革与重组的若干思考

关于商业银行定价管理的若干思考

董蕾

内容提要：当前，我国金融领域的体制机制改革不断深化，利率市场化进程稳步推进，商业银行服务收费

政策出台，都为商业银行自主定价打开了空间。同时，随着国内商业银行陆续在境内外公开上市，商业银行的

经营目标和理念已发生根本性转变，经营管理行为也发生了质的变化，越来越重视定价管理的作用。本文针对

当前我国商业银行定价管理现状及存在的问题，提出了策略性建议。以期对我国商业银行的定价管理实践及理

论研究有所助益。

关键词：商业银行

中图分类弓一：f830.

定价管理对策思考

49文献标识码：b文章编号：1006-1770（2008）02-042-04

随着我国利率市场化改革的深入推进和银行服务价格监管

的放开，商业银行拥有了越来越多的产品自主定价权利。与此

同时，我国商业银行也越来越多成为境内或境外上市银行，国

际公众持股银行的性质要求商业银行注重股东回报，根本改变

规模扩张的粗放型经营管理方式为集约化经营管理。外部环境

的变化和银行自身发展的要求，客观上决定了定价管理已成为

我国商业银行经营管理的重要内容，如何充分发挥自主定价的

功能、如何通过定价行为有效地体现商业银行的经营发展战略，

防范各项经营风险，提高银行的总体收益，是我国商业银行必

须努力探索的问题。

、我国商业银行定价管理的发展及现状

长期以来，由于价格由政府管制，我国商业银行经营管理

以规模管理为重点，包括制定下发存、贷款计划，完成计划规

模口标等等，基本没有成形的定价管理。各行虽然都有利率管

理的职能，但也主要是贯彻执行央行利率要求，银行本身没有

特别的要求。但随着利率市场化进程的逐步加快，以及服务价

格方而有了合法收费的权利，我国商业银行逐渐认识到定价管

理是商业银行经营管理的重要内容，并开始了主动定价、积极

定价，建立定价管理运行机制的历程。到口前为}卜，我国商业

银行定价管理的发展取得了一定的成果，主要体现在以下几方

而：

首先，我国商业银行的高管层已充分认识到了定价管理的

重要性。宏观形势的改变，以及商业银行陆续成为境内外上市

银行，商业银行的经营口标由简单的规模扩张转变为对股东回

报的诉求，经营方式由粗放型转变为集约型。这些都使我国商

业银行的高管层认识到价格对于银行收益的杠杆作用，定价管

理也逐步成为商业银行经营管理的重要内容。

其次，我国商业银行已普遍开始了定价机制的建立工作。

据了解，各行基本上都已着手定价管理机制的建设，并且部分

银行，尤其是大型银行已初步完成了此项工作。各行普遍以资产负债管理委员会作为定价政策的决策机构，并将日常定价管理职责归口于总行职能部门。较为通常的归口形式有两种，一种是将定价管理归口于一个部门，该部门牵头负责利率、服务收费等所有定价管理事宜;另一种是将定价管理按业务性质分散归口于不同部门，如将利率定价管理归口于资产负债管理部门，将服务收费定价归口于中间业务管理部门。

第三，在贷款定价方而，尝试定价模型的建立与应用。在贷款利率上限放开后，商业银行有了广阔的贷款利率自主定价空间，开始尝试搭建与贷款风险评级相对应的各种贷款定价模型，并在实践中加以试用。

第四，在服务收费方而，已初步建立起了市场定价的游戏规则。各行在遵守《商业银行服务价格管理暂行办法》的前提下，合法、合规主动定价。随着银行中间业务产品的日益丰富，服务收费的种类与项口越来越多，最多的银行已有400余项收费项口。近几年，引起社会广泛关注的服务收费有：2004年的借记卡年费、2005年的储蓄存款小额账户管理费、2006年的银

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