关于我国商业银行改革与重组的若干思考

目录

摘要............

2关键词.................2

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引言............2

一、操作风险的定义............

2二、目前商业银行操作风险现状及存在的问题„„„„„„„„„„„„

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（一）操作风险管理理念亟待更新„„„„„„„„„„„„„„„.3

（二）操作风险管理框架亟待健全„„„„„„„„„„„„„„„..3

（三）操作风险管理手段亟待提高„„„„„„„„„„„„„„..

4三、防范操作风险的对策分析„„„„„„„„„„„„„„„„„..

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（一）建立和完善系统缜密、操作性„„„„„„„„„„„„„„.

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（二）营造以“诚信审慎”为核心的风险控制文化„„„„„„„.4

（三）切实强化风险责任的追究机制，加大对责任人员的查处力度„.

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（四）以人为本，强化教育，提高商业银行员工综合素质„„„„..5参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.6

作了大量的工作，但由于受认识上的误区，发展滞后等因素的影响，目前国内银行在操作风险的控制上仍存在一定的缺陷，直接制约着操作风险管理机制的建立和完善。我国商业银行目前在操作风险防范方面存在的问题，必须更新理念、健全管理框架、强化管理手段，方能逐步达到新巴塞资本协议的要求。

一、操作风险的定义

巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是。由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。通俗地讲，就是银行因办理业务或内部管理出了差错，需要对客户做出补偿或赔偿；以及由于内部人

员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、恐怖袭击等原因导致损失的银行风险，被统称为操作风险。巴塞尔新资本协议对操作风险的定义，既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现，同时也是从全面风险管理和保持银行体系稳定的角度对操作风险管理的新要求。商业银行操作风险与市场风险和信用风险相比较，其特征是：覆盖范围广，成险概率高，人为因素大。通过分析近年国内外发生的银行大要案，十案九违章，当事人违规操作是导致案件发生的关键。

二、目前商业银行操作风险现状及存在的问题

从现实情况来看，国内外银行也所发生的一系列重大案件都是与操作风险有关。虽然国内银行在防范操作风险方面作了大量的工作，但由于受认识上的误区，发展滞后等因素的影响，目前国内银行在操作风险的控制上仍存在一定的缺陷，直接制约着操作风险管理机制的建立和完善。

（一）操作风险管理理念亟待更新。

当前我国商业银行主要存在以下三“重”三“轻”的问题。一是重基层操作人员管理，轻高层管理人员管理。由于总行管理半径过长以及分行和支行行长权利过大，无法对这些高管人员掌握的业务流程进行有效监控；现实中，由于银行高管人员掌握着人力、财力、物力等大权，由其引发的操作风险特别是内外勾结的情形，其危害性要远大于基层操作人员。另一方面，部分银行高管人员未能严格履行管理职责，害怕承担自身应付的岗位责任，对待风险不是积极想办法化解，而是一味推委、躲避，这在基层机构贷款审批中尤为明显。二是重事后管理，轻事前防范。三是重个案查处，轻全面分析。以往银行在查办案件或进行业务检查时，存在对发现的问题就事论事，举一反三少的现象，导致屡查屡犯时有发生。

（二）操作风险管理框架亟待健全。

一是风险管理