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加强内控制度建设,防范农村金融风险

加强风险防范健全内控制度

国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革,中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构,逐步向银行业的对公业务与资产业务转行,邮储银行系统自身管理体制欠缺,制度建设尚不完善,管理不到位,资金案件的发生,造成社会的负面影响。因此,加强内部控制和风险防范是邮储银行的改革需要,也是快速发展的必然要求,更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。

一、如何对风险防范,须做到以下几点:

1、加强思想政治和法制教育,把好用人关。要从治本入手,掌握职工思想动态,有针对性的开展政治和法纪教育,切实提高员工政治素质,对关键性人员必须进行经常性教育、考察,从个人道德素质、人际交往情况,严格规范重要岗位和敏感环节,工作人员八小时外的行为,建立相应的行为失范监察制度,同时执行岗位轮换制度,防患于未然。

2、加强邮储企业的内部操作风险管理,狠抓制度落实。完善业务制度,使各工序相对独立,严格执行,设立普通柜员、综合柜员,支局长三级权限,“印、押、证”分别管理,严格执行代理授制度的落实,消除防范盲区。加强内部凭证管理,对空白凭证的请领,严格执行市局凭证管理要求,严禁凭证跳号使用,作废凭证应及时上交,并注明原因,经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜,大额现金不得留存,严格执行atm加钞双人复核制度,库包车双人交接制度。

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3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存取大额现金,应进行身份核实制度,凭证真伪的检验,加强五万元以上的预约制度,20万元以上的机内处理登记,50万元以上报市局审核后办理,注重对atm现金长短款的登记,上报并及时核对机印记录,查出资金的多少原因进行及时冲正。对交易长短款,落实冲正业务管理,实行授权机制,严防案件发生。


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