信用社201*年工作总结

****信用社合规风险建设年工作总结

按照****信用社201*年风险合规工作安排部署，我社认真组织落实，成立了工作领导小组督促和监督我社的风险合规工作的全面开展，通过一年来的理论学习和联系实践，充分加强了我社风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，增强了风险防范和风险控制的能力，有效防范各类风险，确保安全稳健运行。现就我社的风险合规工作总结如下：

一、组织领导、合理分工

为了全面增强我社风险防范和控制管理能力，明确风险管理职责，组织成立了以社主任为组长，信用社全体员工为成员的风险合规管理工作领导小组。

风险合规管理工作领导小组负责****信用社风险合规管理工作的责任明确、落实、追究工作，确保我社的风险合规管理工作起到实效。会议还确定***为我社的风险合规管理员。

二、逐条梳理规章制度，合理划分风险类别

按照《伊旗联社社关于开展制度梳理工作的通知》要求，我社及时开展工作，计划用两个月的时间进行逐条梳理，按照我旗联社相关要求，以重点方式深入学习。

（一）制度的健全性。按专业分工和业务条线划分，梳理各业务条线管理、操作、监督、问责、授权、制约、考核等制度发现是否健全，是否能覆盖本专业、本条线所有环节、部位的管控要求，是否在某一领域、某一业务条线存在制度缺失问题。

（二）制度的统一性。梳理各业务条线之间、业务条线内部之间的制度发现是否存在重复、交叉或矛盾的问题。

（三）制度的完整性。通过梳理制度中业务操作流程、管理流程、监督、问责、风险点等内容，发现是否存在流程和条款不明确、内容不完善、操作不顺畅、管控要求不具体、风险点不明确或其他漏洞问题，单项制度中是否存在控制盲点。

（四）制度的有效性。现行制度是否存在内容与相关政策法规要求不符或过时的问题。

三、结合实际工作，预防控制风险

对我社的规章制度进行逐条分析讨论，整理风险的种类和风险的级别，为防范我社的风险奠定基础。通过联系实际工作，整理风险类别划分：

1、“一米线”风险。我社的业务量较大，每天办理业务的客户较多，排队等候现象也较多。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，经保安人员提示也无济于事，对客户密码的安全性形成了风险。通过会议研究讨论，加强了一米线护栏的稳固作用，加深一米等候线的警示颜色，要求保安人员认真负责，时刻维护排队秩序。

2、atm等自助设备加钞、清机风险。在对atm进行清机、加钞时要保证周围环境的绝对安全，要进行专人负责管理，对自助设备的加钞频率要进行严格控制。通过长时间的实践和分析总结，建议自助设备的清机和加钞时间固定在上午上班之前和下午下班之后，对清机和加钞的频率控制在每天一次，这样可以方便和规范自助设备的现金管理工作。

3、挂失业务身份核实风险。有的办理挂失的客户连身份证也已经丢失，柜员在核实其身份信息时要求其提供户籍证明。这样就出现有可能是他人通过伪造户籍证明违规进行挂失。通过讨论分析，在办理挂失业务时出现这种情况一定要与出具户籍证明的单位进行现场核实，以及对户籍证明进行联网核查，确保客户身份信息的真实有效。

4、转账开户业务风险。转账开户业务可以手工输入转出账户的账号，不需要提供金牛卡或者存折。风险控制较难。这样就出现了，客户在丢失了金牛卡和存折时只需要通过转账新开账户就可以了，不需要进行挂失处理。建议取消系统转账开户手工输入转出账户的账号功能。