关于意外险的问题

案件事实：

2017年2月5日，无锡市泓历皇朝酒店员工章燕妮下班途中倒地死亡，经路人发现送无锡市中医院抢救无效判断窒息死亡。受害人章燕妮1971年8月生，有智障残联曾为其购买意外险，但保险公司拒绝理赔，理由是：

1、没有相关司法鉴定（保险公司认为死者家族应自理7000多元申请公安部门开膛剖胪取五脏六腑和脑浆死检化验）；

2、不属于意外伤害（保险公司认为如果不是被车撞伤内出血死亡，或是高空跤落摔死，或遭抢劫被暴徒用刀捅死的，都不属于意外死亡，任何急性病发作都不属于意外死亡），故死者生前残联所买10万元意外死亡保险中止交费并作废，历年所交保险费退还。

一、人身意外险中意外伤害的含义

意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。这里所指的突然发生的外来致害物应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。外来