银行金易达业务管理暂行办法

第一章总则

第一条为了加强我行对商业汇票贴现业务（以下简称贴现业务）的管理，规范贴现业务的操作程序，控制商业汇票贴现业务的风险，根据《中华人民共和国票据法》和有关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于中国银行国内行办理人民币商业汇票的贴现业务。

第三条贴现业务必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。

第四条中国银行原则上只办理银行承兑汇票的贴现业务，如确需办理商业承兑汇票贴现业务，应要求持票人提供足额、可靠的担保。

第二章申请人的条件

第五条商业汇票的持票人（贴现申请人）向我行申请办理贴现必须具备下列条件：

（一）持票人必须是在我行开立存款账户的企业法人或其他组织。

（二）持票人与出票人（或直接前手）之间具有真实的商品交易关系。

（三）持票人必须提供与出票人（或直接前手）之间的增值税专用发票和商品发运单据复印件。

（四）持票人持有的商业汇票，是根据《中华人民共和国票据法》及有关规定签发的要素齐全的有效汇票。

（五）持票人必须填制贴现凭证（代贴现申请书），将汇票背书转让给我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章期限、金额和贴现利率

第六条贴现的期限从汇票贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的贴现利息计算。承兑行在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

第七条贴现利率按照人民银行的规定执行。

第四章审批权限

第八条一级分行和直属分行贴现业务的审批权限，参照总行下达的短期人民币质押贷款审批权限。

第九条一级分行和直属分行可根据总行有关贷款授权管理的规定对二级分行转授权，但转授权的最高额不得超过总行对其的授权。

第十条一级分行和直属分行可根据转授权的有关规定对县级支行进行贴现业务的转授权；无转受权的县级支行，没有贴现业务的审批权，如需办理一律按程序报上级行审批。

第十一条对实行授信额度管理的客户，贴现余额原则上不得超过对该申请人授信额度中承兑汇票贴现的分项额度，如需超过，可依照授信额度管理的有关规定执行。