银行内部控制体系建设
结合所在银行在全面风险管理中所遇到的问题,剖析
其原因并探讨解决之道
全面风险管理是一种以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的风险管理模式。它的理念、原则和方法对于商业银行实施风险管理实践,采取积极的应对策略,提升商业银行可持续经营核心竞争力,具有十分重要的意义。
一、目前商业银行全面风险管理存在的问题及成因剖析
(一)风险防范意识需要进一步加强。
1、全面风险管理组织结构亟待完善。“重发展、轻管理”、“重规模、轻质量”、的现象,对于重要部门、要害岗位人员风险意识教育和监督有待加强。
2、全面风险管理理念有待更新。目前从事金融风险管理的人员需要进一步提高银行风险识别、分析、控制、评价的能力。
3、风险管理范围的局限性。目前在风险管理中未能完全延伸到全行所有业务经营和管理的全过程;未形成信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等全覆盖的全面风险控制体系。
(二)经济金融运行环境复杂,信用风险管理机制不健全,信管理方法和手段有待加强。客户信用评级法较为单调,评级结果缺乏前瞻性,没有与相应的信用风险度量相结合。贷款三查工作执行不力,以致未能有效揭企业潜在风险;同时受宏观经济环境及政策调控影响,有的企业资金周转出现瓶颈,导致贷款信用风险加大。
(三)规章制度建设与业务发展的无缝衔接。由于刚刚组建成股份制农村商业银行,目前在规章制度上缺乏全面性、系统性。原有规章制度与业务发展、新业务开发推广和新的管理模式推行时,未能配套相应的规章制度和风险防范制度。
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