广东高要农村商业银行深化改革转型升级实施方案

农商行股份有限公司深化改革转型升级实施方案

（合规与风险管理部）

为有效助推本行深化改革，转型升级，不断提高全面风险管理能力，增强核心竞争力，更好地服务“三农”和地方经济，根据省联社《关于广东省农村合作金融机构深化改革转型升级的意见》，结合本部门工作实际，特制定本实施方案。

一、深化改革的主要内容

（一）深化经营管理模式改革。改变依靠存贷利差的传统盈利模式，由重规模向规模、质量、效益并重转变，做到业务营销和服务精耕细作，成本核算和控制精打细算，内控运行和管理精益求精，逐步实现特色化经营、精细化管理。

1、加快流程银行建设，实现“部门银行”向流程银行转变。通过推进流程银行建设，逐步革除陈规陋习，建成前台营销服务职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管理控能力、价值创造力、可持续发展能力和市场竞争力。

2、深化风险管理模式改革，实现真正的全面风险管理。尽快完善“一个机制”，即完善风险管理机制；注重“两个转变”，即由注重信用风险管理向注重全面风险管理转变，

1由注重对风险的事后检查监督向注重事前、事中的防控与事后管理并重转变；狠抓“三个严控”，即严控信贷风险、严控案件风险和严控系统性风险。通过全面风险管理改革，逐步增强主动应对和有效控制风险的能力，为本行转型升级奠定良好的基础。

（二）优化案件防控治理机制。构建责任、教育、制度、监督、奖惩“五位一体”的风险防控长效机制，健全事前、事中、事后监督机制，加大全面排查和专项检查力度，建立科学的案防绩效考核机制，实现案件防控的全程、动态化管理，为转型升级保驾护航。

二、转型升级实施计划及工作安排

（一）稳步推进流程银行建设

不断丰富流程银行建设内容，加快完善流程银行运行机制，力争取得实效。具体实施规划如下：

1、基础建设阶段（2014年底前完成）。

（1）战略澄清。在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展3-5年发展战略。

（2）流程梳理与优化。基于已明确的发展战略，按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，对管理制度和对应的业务流程、管理流程进行梳理，建立规范化、可持续更新、全覆盖的流程文件体系，并以信息科技为支撑，逐步实

2现流程运作的电子化。

（3）组织架构再造。根据机构扁平化、管理垂直化、营销专业化等原则，建立前、中、后台分离，职责清晰、运行高效、控制有力的组织架构。

（4）定岗、定编、定员。对应流程各环节所需的工作要求，对岗位进行分析，明确职责和人员编制，选聘、培养合适的人才以胜任该岗位，实现“人、岗、事”三者之间的合理匹配。

（5）配套机制建设。建立客户经理制、授信风险经理制、委派运营主管制、兼职合规经理制，以及全员绩效考核机制等，确保流程银行建设成功落地。

2、持续改进阶段（2015年底前完成）。

（1）建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化和再造提供制度保证；