如何撰写贷前调查报告(企业借款人)

贷前调查报告是指信贷机构在受理借款人贷款申请后，贷前调查人员在对客户的基本情况、行业信息、资产状况、经营状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面调查分析的基础上所撰写的书面文件，是信贷机构使用的专用文体，是反映信贷人员贷前调查内容、分析过程和调查结论的报告，是进行贷款审查与决策的重要依据。

优秀客户经理必须具备撰写贷前调查报告的技能，客户经理通过对借款人资产状况、经营模式、财务状况、发展前景等进行了解和分析后，应当对能否给借款人授信在调查报告中给出明确、清晰的建议。一份好的贷前调查报告，有利于贷款的审查、审批人员迅速、全面地了解相应贷款的基本情况，并快速、准确做出信贷决策，调查人员必须认真对待。实践中，很多贷前调查人员对如何撰写贷前调查报告总是摸不着头脑，笔者结合实践经验，特撰写本文，供参考。

一、贷前调查报告的常见格式

从目前各个信贷机构的贷前调查报告撰写要求来看，贷前调查报告的写作格式大体上可分为两类：

一类是表格式调查报告。有些信贷机构会根据自己的产品及业务特点，将贷前调查报告按照一定的标准制作成制式的表格，调查人员只需要按照制式表格逐项进行填写就可以。表格式贷前调查报告使用比较简便，容易填写，其缺点就是灵活性较差，因为制式表格一般无法涵盖所有情形。一般来说，表格式贷前调查报告适用于借贷金额较小，业务相对简单的借款人。

一类是制作式调查报告。使用这类调查报告信贷机构数量最多，无论额度大小都可以使用这类格式，一般信贷机构都会根据自己的产品及业务类型制定相应的撰写要求。对于借款金额较大，业务类型比较复杂的借款人建议使用这类贷前调查报告格式。

二、调查报告的基本结构和基本要求

（一）调查报告的基本结构

信贷机构一般都会对贷前调查报告的体例和结构做出规定，一般来说，贷前调查报告主要由标题、正文、结尾三部分组成。

标题一般采用公文式标题的写法，一般包含信贷机构名称、借款人名称、贷款种类、贷款金额等内容，例如：《关于某某有限责任公司申请500万元流动资金贷款的调查报告》。标题尽量简单明了，让人一看就一目了然。

正文这部分主要写明调查的内容，是调查报告的重点部分后面会详细阐述。

调查报告尾部主要写明两项内容。一是调查人员的签名；二是报告制作时间，写明制作的年、月、日。

（二）贷前调查报告的基本要求

1、实事求是贷前调查报告应当以事实为依据，能够真实准确地反映借款人和贷款项目的基本情况，调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。借款人的资产负债、财务指标、还款来源等方面数据要真实可靠，报告中反映的情况必须有据可查，真实可信。

2、思路清晰

贷前调查报告应做到条理清晰，主次分明，在撰写过程中可参照撰写的基本要求和顺序进行撰写，但需要注意撰写贷前调查报告不是被动的将一条条信息填到固定格式的模板中，而是有条有理的将企业经营以及申请授信的全貌和重点论述的内容展现在受众眼前，除此之外，贷前调查报告还要能反映出贷款调查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点。

3、分析透彻

撰写调查报告一定不要只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述企业的表面情况，一定要进行深入的分析。有的贷前调查报告洋洋洒洒一大篇，读后却使人不知所云，不得要领，其主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。分析透彻是一个很高的要求，但也是一篇优秀贷前调查报告的基本要求。

三、企业借款人贷前调查报告的主要内容

本文以企业借款人为例，介绍一下贷前调查报告的基本内容，对于个人借款人我们会在之后的文章中进行介绍。