简析商业银行业的操作风险及防范途径

近年来，国内外银行业经济案件频发，涉案金额巨大、影响恶劣并造成巨大资金损失严重威胁着银行和客户的资金安全。随着金融体制改革的不断深化，操作风险已成为当前银行业业务经营的主要风险之一，由操作风险引发的经济案件屡屡发生，影响和制约着银行业的稳健发展。强化操作风险管理，保障稳健经营，已成为当前银行业亟待研究和解决的问题。在此，现试就操作风险的成因及防范谈一点看法。

一、操作风险的定义和表现形式

操作风险是指因金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、或其他一些人为的错误而导致损失的可能性，尤其是因管理失误和控制缺失带来的损失。不能识别操作风险或者没能以恰当的方式解决它，将导致巨大的损失，具体表现为：一是操作失误。即员工在业务操作、传递和流程管理中，由于责任心不强、专业技术不胜任以及过失等原因而引发的操作风险。这类风险数量较多，但带来的损失相对较小。二是主观违规。即员工故意违反规章制度而引发的操作风险。这类风险数量虽不多，但同前者相比，所带来的损失较大。三是内部欺诈。即员工在其自身需要得不到有效满足，受其思想状况、道德修养、价值取向的影响，以欺诈的方式，无视法规制度、职业道德，用违法犯罪的手段满足自己的需要，而带来的操作风险。这类风险较前两者性质恶劣，影响力大、危害性强。四是客户欺骗。即员工在办理业务的过程中被外部客户用欺骗的手段利用而形成风险。五是制度缺陷。即由于制度设计不够完善，员工不按章操作而产生的风险。

二、操作风险的成因

操作风险防范是一项系统工程，必然会受到各种相关因素和客观情况制约。分析近年来银行业所发生的案件，操作风险产生的原因主要有以下几个方面：

1、风险教育不到位，员工防范意识不强。近年来，银行业尽管对员工进行了规章制度及操作流程的系统学习和培训，但因风险教育不到位，少数员工操作风险防范意识比较淡薄。一些员工违反规章制度和操作规程进行操作，以牺牲制度与纪律为代价，不惜用习惯代替制度，以信任代替纪律，从而使唯利是图者有机可乘。另外，由于少数单位缺乏对改革意义的正确引导，使极个别员工丧失了对集体的信任感和依赖感，降低了对单位的忠诚度，以致形成了道德风险和法律风险，产生了诱发案件和事故的“土壤”。