14关于进一步规范银行代理保险业务的通知

银行代理保险业务

什么是银行代理保险

保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。

最直观的解释为。借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。开办代理保险业务的意义

使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源

对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道

对商业银行。一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。

使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入

常用的保险名词

保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可

为被保险人。

受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，

投保人、被保险人可以为受益人。

趸缴。即一次性缴清所需全部保费。

期缴。即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。

第二部分农行代理的主要产品：

一、投资理财类

（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身

保障功能。在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。

储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可

分配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）

决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。

两全（分红型）保险产品目标客户群体

①适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望的人群；

②有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士；③性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存疑惑者；

④关心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积蓄资金的父母

两全（分红型）目标客户适应的产品：

鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马b款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。

（二）万能保险

万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保

险金给付金额的人寿保险。特征如下。

交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自己的情

况选择任何时候缴纳任何数量的保费。