XX行经营分析报告

xx行经营分析报告

同志们：

这次会议的主要任务是，认真传达贯彻省分行对公存款营销工作会议精神，进一步动员和引导我部上下统一思想，针对目前我部对公存款负增长、市场份额严重下滑的严峻态势，研究和破解发展难题，尽快扭转当前的被动局面，齐心协力打好对公存款营销工作的攻坚战。下面，我代表省分行营业部党委讲几点意见。

一、认清形势，正视困难，增强对公存款营销工作的紧迫感。

今年以来，我部按照年初既定的战略方针，坚持改革和发展两不误，各项工作任务总体上进展顺利。截止4月末，各项存款余额为亿元，比年初增加亿元，完成省分行上半年计划的84.52%、年度计划的50.71%；各项贷款余额为亿元，比年初增加亿元，其中个人贷款比年初增加亿元，完成省分行上半年计划的100.27%、年度计划的50.14%；实现中间业务收入万元，完成省分行上半年计划的60.89%、年度计划的23.22%；实现经营利润亿元，完成省分行上半年计划的52.82%、年度计划的21.15%。

但是，今年以来我部存款工作尤其是对公存款的营销工作一直较为被动，形势非常严峻。

（一）存款市场份额明显下降。与全社会金融机构比较，4月末我部各项存款存量占比16.01%，居建行、工行之后排第三；增量占比9.82%，居建行、农信社之后排第三。但是，对公存款存量占比13.49%，比年初下降1.01个百分点，同比下降2.44个百分点，居建行、工行之后排第三；增量占比仅3.81%，比建行低11.66个百分点，分别落后于建行、光大、交行、中行、兴业银行和工行。外币存款存量占6.48%，比中行低26.95个百分点，分别落后于中行、工行、交行和光大银行。尤为严峻的是，我部各县支行存款增量市场份额均不及当地的农信用，农信社在县城的存款增量市场份额均超过40%以上，其中市场份额最高的横县支行存款增量占比34%，仍低于横县信用社10个百分点。由此看出，我部的存款市场竞争力明显落后于建行，与农信社的竞争优势在消退甚至已被超越，特别是对公存款增量份额大大削减甚至落后于中小股份制银行。

（二）对公存款的竞争力明显削弱。与全省农行各二级分行比较，截止5月28日，已有等二级分行完成上半年存款增量计划，有7个二级分行对公存款实现正增长，但我部的对公存款至今仍比年初负增长，同比少增14.54亿元，差距较大。此外，我部的对公客户结构没有明显变化，客户群体规模相对较小，新增客户较少，稳定性较差。

（三）对公存款增长出现大幅波动。１月末全辖本外币对公存款比年初负增长10.80亿元，3月末比年初增加3.15亿元，４月份以来又逐步下滑。截止5月28日，全辖人民币对公存款比年初减少3.98亿元。其中，公司类客户存款比年初增加6亿元，机构类客户存款比年初减少7.1亿元，房地产客户存款比年初下降2.5亿元；外币对公存款比年初下降0.15亿美元。对公存款增长波动性相当明显，“月末升、月初降”、“季末升、季初降”的时点数现象依然存在。

（四）对公存款增长出现严重滑坡。截止5月28日，全辖本外币对公存款余额164.83亿元，比年初减少5.04亿元，同比少增14.54亿元。全辖14个支行（含航洋），除古城支行、邕宁支行外，对公存款同比负增长的有12个支行，其中对公存款同比负增长超亿元的有5个支行，分别是支行-6.26亿元、支行-4.89亿元、支行-4.85亿元、支行-3.45亿元、支行－1.42亿元。