信用社银行防范案件难点和对策[样例5]

提高农村信用社案件防控能力的难点及对策

摘要。农村中小金融机构近两年来所呈现出的案件高发的态势，特别是农村信用社，有历史方面的原因，也有外部环境的影响，更有内部控制和管理方面存在的问题，可以说是多重因素长期作用的结果。正确地看待农村信用社案发的“井喷”现象，从政府、银监部门和农村信用社自身三个层面，对农村信用社案件进行综合治理，无疑是促进农村信用社健康发展的一剂“良药”。

关键词：农村信用社案件防控

银监会负责人之近日表示，2015年度全国银行业金融机构案件总数及百万元以上案件数量中，农村合作金融机构占比分别达53％和52％，均过半数。2010年，包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等在内的全国农村合作金融机构共发现各类案件237件，涉案金额6.7亿元，其中百万元以上案件68件，案件如此高发不得不引起我们高度重视。

一、农村信用社案发的深层次原因剖析

引发农村信用社案件产生的原因众多，但纵观案件特征可归结为农村信用社内部因素和社会外部因素的影响所致，同时这也是导致农村信用社案件多发的重要原因。

（一）、农村信用社内部因素

1、体制不健全，没有形成系统的安全防范网络。农村信用社是个畸形儿有尾无头，属于“代养”和“寄养”型，50多年来没有建立一支较为专业的纪检、监察、稽核、保卫队伍，没有一套属于信用社自己的理论，从事这方面工作的均是从基层抽调上来的没有经过专业培训的“三低”人员，文化水平低、专业技能低、防范意识低，无法担任对信用社的指导、监督、保障作用。

2、员工整体素质不高，安全教育少，安全意识淡薄。一是信用社进人渠道单一，基本面向内部员工子女招收，且招收条件标准要求相对较低，降低了进人“门槛”。二是接受系统的、规范的安全教育较少、自身学习较差，员工对安全赋予的实质内涵理解较肤浅。三是一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要不出事就是安全。四是部分员工政治学习少，思想不坚定，案件防范意识差。五是安全制度不健全，案件防范不到位，员工安全责任不明确，导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。

3、经营指导思想存在偏差，“重业务经营、轻案件防范”的思想烙印较深。一些信用社对业务经营和案件防范工作缺乏正确认识，存在“一手硬、一手软”的现象。对案件防范工作不够重视、部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。同时部门配合不力，更有甚者认为案件防范工作属安全保卫、纪检监察部门的事，与业务部门关系不大，使协同预防、群防群治工作脱节。

4、不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。俗话讲“十案九违规”。一是无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章形同虚设，没有发挥应有的作用。二是讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，记载处理会计帐务，导致案件时有发生。三是我行我素，凭经验、习惯做法办理业务。更有甚者对会计帐务处理、信贷业务操作等乱简化手续走捷径，“创造性”发挥，给信用社留下后患，造成不可挽回的惨重损失。四是一人网点难以监控，大多规章制度根本无法实施，存在极大的安全隐患。