经营分析会上的讲话

同志们：

今天召开这次经营分析会，主要任务是贯彻落实县、市联社经营管理会议精神，总结和分析上半年经营管理运行情况，研究部署第三季度工作措施，进一步统一思想，扎实工作，促进我社持续、稳健发展。下面我就上半年的经营管理运行情况和第三季度工作重点讲几点意见。

一、各项主要指标的落实情况

（一）利润指标。6月末实现各项收入904万元，各项支出62万元，实现账面利润842万元，实收利息954万元，超联社计划106万元，完成全年计划的51，从各机构完成情况看，实收息欠计划较大，分社完成的较好。

（二）信贷指标。6月末各项存款余额39599万元，较年初增加5833万元，完成全年计划的93％，日均存款达到38254万元，超计划1584万元，完成全年计划的101，完成计划较好，较差的有分社。6月末，各项贷款余额19291万元，较年初增加3841万元，完成全年计划的87，存贷比例48％。营销资金较好，比年初下降，营销资金较少。

（三）不良贷款。6月末，账面不良贷款515万元，较年初下降184万元，完成全年计划的84，欠计划较大，欠计划较小；政府收购不良贷款余额3819万元，已收回205万元，完成全年计划的39％。欠计划较大，完成上半年度计划，欠计划较小。抵债资产余额2201万元。

（四）中间业务指标。6月底中间业务收入16.7万元，占各项收入的1.84％。分社欠计划较大，完成的较好。

二、上半年工作中存在的主要问题一是存款发展不平衡。从上半年的存款计划完成情况来看，比年初上升1131万元，分社只比年初上升了155万元，分社已超全年计划227万元，分社欠全年计划505万元，机构之间发展极不平衡。二是个别机构责任不良贷款下降缓慢，前清后增现象严重。分社比年初增加130万元，分社分别比年初增加34万元，不良贷款不降反增。三是资金营销偏差太大。营销资金较好，分别比年初增加827万元和638万元，而分社却比年初下降40万元，只比年初增加131万元和168万元。四是全员营销意识不强，清收力度不大。全体员工没有切实提高思想认识，认真开展全员营销和全员清收工作，上半年，非信贷人员没有清收一分不良贷款，而营销贷款只有万元。五是政府收购不良贷款清收力度欠缺。上半年，我社清收盘活政府收购不良贷款205万元，完成计划的39％，离联社计划差距较大。六是诉讼时效保全不及时。近期，联社清收大队的同志进驻我社，对我社的部分政府收购不良贷款进行了内查外核，从抽查情况来看，存在大量的超时效贷款，包括借款方和担保方。七是服务质量不高。没有真心为客户着想，急客户所急、想客户所想。致使客户投诉事件发生，再就是技能掌握不到位，影响服务质量和效率，引发客户抱怨情绪。八是内控制度执行不到位。从大社自查和联社内控风险评价检查情况看，问题较多，说明一是思想认识没有足够重视，再就是监督处罚力度较小。

三、第三季度的工作重点同志们，第三季度是票据兑付的关键时刻，是全年工作承上启下的关键季度，对于全年各项经营指标的完成具有重要意义，因此我们要在抓好各项日常性工作的同时，突出重点，抓好以下几项工作。

（一）、思想观念进一步转变，提高思想认识。制度越来越严、竞争越来越大，邮政银行的加入，各专业银行的竞争，思想必须转变。“不换思想就换人”，要结合深入开展先进事迹大讨论活动，发现自身存在的不足、分析原因、确定努力方向，不断增强自己的竞争意识和责任意识，真正树立敬业爱岗、无私奉献、认真负责的意识，促进全社各项工作的开展。