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关于银行网点布局的探讨

如何进行银行网点布局

在当前形势下,国有商业银行改革发展的愿景,是以实现价值最大化为主线,加快改革内部经营管理体制和机制,进一步优化客户结构,完善全过程风险管理体系,培育高素质人才队伍,提高经营管理效率和资产盈利能力,积极消化历史包袱,努力建设成为经营理念更先进、治理结构更完善、运行机制更科学、经营业绩和财务状况良好、具有同业比较优势、与国际惯例接轨的现代商业银行。

1、确定总体目标

在这一愿景目标下,结合国家宏观调控将成为国民经济治理的常态,后续调控力度强化、方式市场化和手段多样化的可能趋势,国有商业银行应坚持以市场为导向、市场细分为基础,确立能体现既有优势、有助于满足多元化市场需求、实现自身可持续发展的市场定位。按照这一市场定位,国有商业银行及其分支机构应根据所在区域市场的特点,有预见性、有针对性地制定和落实营销规划,抓住重点市场,重点客户和重点业务,采取积极稳健的市场营销战略。国有商业银行营业网点布局调整的目标,是合理摆布网点资源,有进有退,优化和拓展营销渠道,把市场做精做细,满足不同的客户需求,同时积极介入有潜力的新兴市场,不断提高经营效益。因此,要进一步细分市场。

2、银行网点选址调查

选址调查是开好一个银行网点的前提条件。

选址调查的要点包括人口数、职业、年龄层次调查,该银行网点基本设施及竞争银行网点调查,该银行网点周围消费习性、生活习惯调查、流动人口调查、商圈未来发展调查等几个方面。

(1)家庭状况

家庭状况是影响消费需求的基本因素。家庭特点包括。人口、收入状况等。如每户家庭的平均收入和家庭收入的分配,会明显地影响未来银行网点的销售。而所在地区家庭平均收入的提高,则会增加家庭对选购商品数量、质量和档次的要求。

家庭的大小也会对未来的银行网点销售产生较大的影响。比如一个由两口之家组成的年轻人家庭,购物追求时尚化、个性化、少量化;而一个三口之家的家庭(有一个独生子女),其消费需求则几乎是以孩子为核心的。

家庭成员的年龄状况也会对商品有不同需求。比如,老龄化的家庭其购物倾向为购买养老类产品等;而有儿童的家庭则重点投资于儿童成长类产品等。

(2)人口密度

一个地区的人口密度,可以用每平方公里的人数或户数来确定。人口密度越高,则选址网点的规模可相应扩大。

计算人口密度,可通过计算白天人口来实现,即户籍中除去幼儿的人口数加上该地区上班、上学的人口数,减去到外地上班、上学的人口数。部分随机的客流人数不在考察数之内。白天人口密度高的地区多为办公区、学校等地。对白天人口多的地区,应在分析其消费需求特点的基础上进行经营。比如采取延长下班时间、增加便民项目等以适应需要。

人口密度高的地区,到商业设施的距离近,可增加购物频率。而人口密度低的地区吸引力低,且客户光临的次数也少。

(3)潜在客户的数量

所有的人都是消费者,很自然也是银行网点的客户。银行在选择店址时必须了解当地的人口总数、人口密度、人口增长情况、人口年龄结构等。

人来人往的地方,当然是设点的有利地方,但并非人多的地方就适合开设网点,还要分析一下哪些人来往,客流规律如何。

首先要了解过往行人的年龄和性别,比如有些过路者是儿童,则他们可能是快餐店的客户,但不会是服装店的客户;其次要了解行人来往的尖峰时间和稀少时间;再次要了解行人来往的目的及停留的时间。

(4)行人去向

银行网点选址,来往的客流量不可否认是一个重要因素。但是,这些往来客户的去向也应是一个非常值得研究的问题。

即使是同一个人,由于每次上街的目的不同,情况也就大不一样。例如,去银行取钱与去银行存钱的情形,就完全不同。


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