党委工作管理办法(修改稿)

株洲市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范城郊信用联社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高经营管理水平和服务质量，促进联社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。第二条本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。本办法适用于本社所有客户经理。

第三条客户经理的业务范围主要包括：

（一）资产类业务：各类贷款业务、票据业务、管理各种信贷资产；

（二）负债类业务：各类存款业务；

（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务；

（四）其他业务。

第二章客户经理管理组织

第四条联社设立客户经理管理委员会。管理委员会由联社经营层、信贷管理部、业务服务部、合规管理部等部门负责人组成。管理委员会负责对客户经理考评、定级、年度资格审查、等级考核、奖惩审核等工作。

第五条客户经理管理委员会授权信贷管理部对全辖客户经

理进行具体的培训、管理、协调、考核、监督等工作，信贷管理部定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章客户经理基本条件、主要职责第六条客户经理应具备以下基本条件：

（一）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经年度考核良好以上，无不良记录。

（二）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

（三）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户人脉资源。

（四）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。

第七条客户经理主要职责：

客户经理的主要职责是根据市场竞争的需要和客户资源拓展的要求，积极主动地发掘客户、评价客户，向客户推荐和营销产品，为其提供高水准的专业化金融服务，在为本社选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现收益的最大化。

（一）市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，发展、培养优质客户。

（二）产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报联社研讨。客户经理应积极营销各类金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。

（三）客户监测。客户经理应在贷款发放后应及时开展贷后检查，对100万元以上的大额贷款，每季度至少有一次定期书面贷后检查报告，并按季上报联社信贷管理部。

（四）客户服务。客户经理要根据城郊联社制定的信贷管理、财务、业务等各方面制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作。