金融扶贫的成效分析(6.8)

关于农村金融扶贫问题的调研分析

随着我国农村经济的快速发展，农户的收入逐步提高，但各农户的收入差距逐渐增大，农村贫困群体得到的帮助甚微。尽管现在国家已经在农村金融体系的发展和改革中付出了很大的努力，然而我认为直到现在为止，包括农村信用社在内的大部分正式的金融机构仍然不愿意向最贫困的农户及地区提供贷款，农村金融对农村贫困群体的影响较小，所以现在农民致贫的一个重要的因素是缺乏足够的资金。另一方面，我认为农村贫困群体受自身因素影响，对向农村信用社等正式的金融机构贷款缺乏了解和信心。为了了解农村金融扶贫存在的问题，得出农村贫困群体无法脱贫致富的原因，我于2016年7月16日参与了我院组织的为期两天的以农村金融扶贫为课题的下乡调研活动。通过此次调研活动，我们对湖南省常德市桃源县剪市镇中的农村贫困群体进行了实地走访，通过填写问卷的形式得到了许多真实可靠的数据。

根据此次调研的相关数据和在网上查阅的一些文献以及我自身对农村金融扶贫的一些见解完成了这份调研分析报告。我认为湖南省常德市桃源县剪市镇农村金融扶贫所存在的一些问题只是中国广大农村地区的一个缩影。作为农民融资的重要支撑系统，农村金融体系属于各种农村金融机构的有机整体，同时其也属于我国整个金融体系中非常重要的组成部分。现在我国的银行金融机构主要包括中国农业银行以及中国农业发展银行，非银行金融机构主要包括中国邮政储蓄以及农村信用社。尽管我国在改革开放以来不管是在业务转变还是在制度变迁上都经历了巨大的变化，而且在相当程度上已经改善了农村的金融，然而直到现在为止我国金融体系中最为薄弱的环节之一是农村地区，在这个金融体系当中存在着很多的问题，而在金融扶贫问题上尤其突出[1]。

一农村贫困人群难以达到金融服务的准入门槛根据此次调查数据显示，湖南省常德市桃源县剪市镇中需要贷款的农村贫困群体中仅有22%的农村贫困人口从农村信用社、邮政储蓄银行等正规农村金融机构得到过贷款。然而在78%的未得到贷款的农村贫困人口中，有84.2%人的没有申请过，而没有申请过的这些人的主要原因是担心还不去、利息及其他成本太高，而那些申请过贷款却没有得到的人的主要原因是无抵押或担保而没贷到以及没有人缘关系贷不到。这显示了贫困人群作为金融扶贫需求方，在接受金融资源上具有先天弱势，缺乏金融准入条件。原因如下：

（一）农村贫困人群的信用积累空白率比例高，难以获得金融机构的有效授信额度。根据此次调查数据显示，湖南省常德市桃源县剪市镇中仅有33.7%的农村贫困人口知道商业银行以及农村信用社开展的农户小额信用贷款业务，而在这些知道的人中，有87.5%的人没有得到信用评级并授予信用贷款额度。而《中国家庭金融调查报告2015》指出，“家庭收入水平越低，信贷需求越多，但受到的信贷约束越严重，融资能力更低。”“农业生产信贷可得性随着家庭年收入的增加而增加，年收入越高的家庭，信贷可得性越强，收入越低的家庭受到的信贷约束越严重。”