互联网大数据时代的来临

摘要近20年来，互联网的商业化应用不仅对传统金融机构的业务产生了巨大影响，还促使互联网思维向金融市场发展，从而衍生出新的支付方式、投融资模式和渠道，如p2p网贷、众筹融资、基于大数据的网络信用贷款等。该文对互联网金融的概念与起源、国内和国外的发展情况、存在的金融风险及研究现状等存在的问题，进行了系统梳理，提出了大数据时代的互联网金融风险研究重点。

关键词大数据互联网金融金融风险

一、关于互联网金融的概念与发展趋势

（一）互联网金融的概念

互联网金融（itfin）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式。通过借助互联网技术、移动通信技术，实现资金融通、支付和信息中介等业务。它与商业银行的间接融资和资本市场的直接融资都不同，互联网金融是在实现安全、移动等要素基础之上，用户接受并认可以及为了适应新的需求而产生的新模式及新业务。

（二）互联网金融在国内的发展

1.互联网支付。依托互联网，以第三方支付为中介，通过电脑、平板、手机等设备，在买家和卖家之间进行资金中转后再划转的服务，如支付宝、财付通等。

2.p2p网络借贷。p2p全称是peer-to-peer（或person-to-person）的缩写，意为点对点（人对人）。p2p网络借贷是通过网络中介平台实现的直接借贷，如人人贷、陆金所、宜信等。

3.网络小额贷款。网络小额贷款是p2p网络借贷的另一种借贷模式，是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，向旗下电子商务平台客户提供的小额信用贷款，如阿里巴巴、苏宁、京东、百度等设立的小贷公司。

4.融资众筹。融资众筹是指通过网络平台为项目发起人筹集某项活动所需的定量资金，并由项目发起人向投资人提供一定回报的融资形式。

5.在线金融产品和服务。主要可分为以下形式。一是线下实体业务的金融机构的互联网化，如网上银行，网上证券交易、网上保险销售等；二是完全通过互联网提供业务开展的专业网络金融机构，如众安在线财产保险；三是提供金融业务的服务支持，但并不提供金融业务本身的，类似于金融产品和业务的搜索。