小贷公司档案管理制度

小额贷款公司贷后管理制度

第一章总则

第一条为规范贷后管理，防范信贷风险根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规制定本制度。

第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的

信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。

第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。

第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。

贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。

贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。

第二章信贷档案管理

第五条信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况（含评级授信情况）、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。

第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。

第七条公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。

第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。

第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。

第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。

第三章客户维护和贷后检查

第十一条客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推

介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金促进客户提升经营水平等。

第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行一次回访。

重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。

优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作领域等。

贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务工作帮助客户解决实际困难等。第十三条信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案回访总结材料分别于每年的6月20日和12月20日前报信贷管理部门。

第十四条贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。

（一）贷后管理检查是指贷款发放后贷款管理机构对贷后管理工作情况进行

的检查基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。

（二）信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营

状况、经营效益等情况进行的检查基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵（质）押物的完整性和安全性、客户资金等情况。

第十五条贷后管理检查的重点

（一）实行审贷分离的贷款重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信贷档案资料真实完整性等情况。

（二）农户小额信用贷款重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用额度的合理性、贷款流程的合规性。

（三）实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性。

第十六条信贷资金跟踪检查重点