市经营性人力资源服务机构管理办法(征求意见稿)》

附件1

银行卡清算机构管理办法（征求意见稿）

第一章总则

第一条为促进我国银行卡清算市场健康发展，规范银行卡清算机构管理，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发〔2015〕22号，以下简称《决定》）等，制定本办法。

第二条本办法所称银行卡清算机构是指经批准，依法取得银行卡清算业务许可证，专门从事银行卡清算业务的企业法人。

第三条仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的境外机构（以下简称境外机构），原则上可以不在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构，但对境内银行卡清算体系稳健运行或公众支付信心具有重要影响的，应当在中华人民共和国境内设立法人实体，依法取得银行卡清算业务许可证。

第四条银行卡清算机构应当确保银行卡清算基础设施的安全、稳定和高效运行，其核心业务系统不得外包。

第五条境内发行的银行卡在境内使用，其相关交易处理应当通过境内银行卡清算业务基础设施完成。第六条银行卡清算机构与境内入网机构的银行卡交易资金清算应当通过境内银行以人民币完成资金结算，为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的情形除外。

第七条银行卡清算机构和境外机构应当对从银行卡清算服务中获取的身份信息、账户信息、交易信息以及其他相关敏感信息等当事人金融信息予以保密；除法律法规另有规定外，未经当事人授权不得对外提供。

银行卡清算机构为处理银行卡跨境交易且经当事人授权，向境外发卡机构或收单机构传输境内收集的相关个人金融信息的，银行卡清算机构应当保证境外发卡机构或收单机构为所获得的个人金融信息保密。

第八条银行卡清算机构和境外机构应当遵守法律法规的有关规定，遵循诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益和社会公共利益。

第九条银行卡清算机构应当遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规和相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

第十条中国人民银行、中国银行业监督管理委员会按照分工，依法对银行卡清算机构和境外机构实施监督管理，并加强沟通协调，共同防范银行卡清算业务系统性风险。

第二章申请与许可

第十一条银行卡清算机构的注册资本应当由出资人以自有资金出资。第十二条银行卡清算机构的董事和高级管理人员应当具备相应的任职专业知识，3年以上银行、支付或者清算的从业经验和良好的品行、声誉。

除《中华人民共和国公司法》规定的情形外，有以下情形之一的，不得担任银行卡清算机构的董事、高级管理人员：

（一）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏市场秩序，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年的；

（三）担任被金融监管机构行政处罚单位的董事、监事或者高级管理人员，并对被行政处罚负有个人责任或者直接领导责任，自执行期满未逾2年的。

第十三条申请人向中国人民银行提出银行卡清算业务筹备申请的，应当提交下列申请资料：

（一）业务筹备申请书，载明公司的名称、住所、注册资本等；

（二）《企业法人营业执照》复印件和公司章程，申请人为外商投资企业的，还应当提交《外商投资企业批准证书》；

（三）验资证明，经会计师事务所审计的财务会计报告；

（四）出资人出资决议，出资金额、方式及资金来源，以及出资人之间关联关系的说明；

（五）主要出资人资质的相关证明材料，出资人为银行业金融机构的，应当提供金融业务许可证复印件和中国银行业监督管理委员会允许其发起设立或投资于银行卡清算机构的批准文件；

（六）关于公司实际控制人情况的说明；

（七）公司组织架构及风控体系的说明；