城市商业银行打造合规文化品牌的思考1范文

城市商业银行打造合规文化品牌的思考

对城市商业银行来说风险管控是一个软肋。发展有多快，能够走多远，风险管控能力是硬制约。从城商行实际出发，必须紧紧抓住合规管理这个重要抓手和切入点，扎扎实实努力，打造合规文化品牌，促进风险管控能力持续稳步提升，为实现发展战略目标服务。本文结合我行的实际，谈一些粗浅看法。

一、理清思路，明确合规管理的工作目标

要明确合规管理工作的目标，首先必须搞清楚几个基本概念：（1）商行要发展，必须强化两个管理，一个是“冲”的管理，一个是“控”的管理。所谓“控”的管理，大致就是风险管控工作。（2）风险管控是什么，可以分解为若干个侧面，细化为若干项工作。其中首当其冲、最为重要的一项，也是监管部门时时关注、经常提示的一项，就是案件防控。案件防控十分重要，不仅是造成多少损失的问题，更加事关银行的声誉、形象和品牌，出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。（3）风险管控如何做，可以有多种方法、多种手段，可以有不同的抓手、切入点和突破口。其中一个很重要的方法、抓手，就是合规管理。合规管理是风险管控的基础，是必要条件，合规管理不到位，风险管控就不可能做好，合规管理做好了，风险管控就有可能做好，或者说就有了一个坚实的保障。（4）我们所讲的合规管理，不同于合规风险。如果合规风险是风险管控的内容之一，而合规管理则是风险管控的方法之一，二者不可混为一谈。

我们可以这样理解，案件防控是风险管控一项最重要的内容，合规管理是风险管控一种最重要的方法，正是从这个意义上说，案件防控和合规管理是强化风险管控十分重要、十分关键的两个点，必须常抓不懈。

经过以上梳理，我们就可以推导出合规管理工作的主要目标：第一，确保无案件；第二，确保无安全责任事故；第三，确保无违规经营行为；第四，建设风险管控工作和案件防控工作的长效机制，不断提升风险管控能力和可持续发展能力；第五，努力实现监管评价达到较高的等级，逐步把合规打造成一个卓越品牌。这几个目标是并行的，也是递进的，防控案件只是最基本、最底线的要求，打造合规品牌才是战略性目标，必须孜孜以求、长期奋斗才能够实现。

二、统一思想，深刻认识合规管理的极端重要性

1、加强合规管理是城商行进入新的发展阶段的必然要求。要加快发展，必须正视几个基本事实：（１）基因不好。城商行前身是各自为战、一盘散沙的城市信用社，风险意识差，制度意识差，存在违规经营的巨大惯性。对内控建设的成效和全员的合规意识不可估价太高，虽有一些小的进步，但是还远远不够，而且稍一放松就会出现巨大反弹。（２）能力瓶颈。目前城商行员工队伍素质仍然偏低，特别是各级管理者专业水平不足，缺乏统筹兼顾的能力，一说抓风险就忘了业务，一说抓业务就忘了风险，执行制度僵化和制度意识淡薄并存，如果不坚持抓合规管理，很容易形成大面积的违规反弹。（３）基础薄弱。作为一家小银行，城商行总体风险管控能力还比较差，这是一个基本事实。一个银行最核心的能力就是风险管控能力，如果不加强合规管理，风险管控能力不提高，产品就出不来，发展就快不了，一切宏图伟略只能是纸上谈兵。