马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析[★]

第一篇：马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析

摘要。马鞍山位于安徽省的东部，地处长江下游，与江苏南京和安徽芜湖相邻，位于承接长三角产业转移的前沿。无论从gdp总量还是从人均收入方面考量，马鞍山都排在安徽省的前列。因此在不少银行进驻安徽省的时候，都会选择先合肥次马鞍山的策略，先在马鞍山设点，同时开拓芜湖和滁州市场。现在的马鞍山有十三家银行，在结算市场的竞争非常激烈。

关键词：刷卡机结算竞争力

今年9月末到12月初，我在民生银行马鞍山分行零售部实习，在这期间对马鞍山市各家银行的刷卡机都有所了解，对其竞争优势与劣势进行对比后，窥一斑可知全豹，可以了解现在整个马鞍山结算市场的竞争态势。

目前马鞍山市场的普遍情况是信用卡刷卡对于个体工商户是直接到账个人卡，一般性行业刷卡手续费为0.78%，批发类商户可以做到单笔刷卡手续费26元封顶。对于法人企业，目前信用卡刷卡还是只能到对公户，借记卡刷卡可以到帐个人户。pos机目前没有转账功能，而电话式刷卡机具备转账功能却不能用来刷信用卡，在政策调整后，只有极少数银行的电话式刷卡机现在可以刷信用卡。另外，各银行机具体积大小的差异，也会影响用户的选择。

工、农、中、建四大行：撬不动的关系户

在现在的中国市场，工、农、中、建四大行占据绝对统治地位，无论从资金实力还是从网点布局来说，能与之相比较的都寥寥无几。事实上，四大行的主要业务并不在零售方面，他们的结算产品主要是向已有的合作伙伴推销。一般情况下，商户为了跟银行更好地合作，并不会拒绝银行提出的使用本行结算产品的要求，并且集中使用一家银行的产品会更方便。在先前的政策要求下，信用卡刷卡不能到账个人卡，银行所能提供的是固定电话式的刷卡机，这种刷卡机只能刷普通的借记卡，但是可以用来转账。在信用卡刷卡方面，一般情况下银行通过购买银联或者其他公司的pos机，然后免费给用户使用。

随着经济的发展和收入的不断提高，人们的消费观念的改变促使信用卡和pos机的需求大增。对于目前马鞍山四大行的表现来说，对于刷卡机的推销方式，基本上是由上级将本行的所有任务数分配到每个员工，每个人必须完成若干任务数。当员工们领到任务时，会找到相关的亲戚朋友和已有的客户帮助完成任务，碍于人情，这些客户一般不会更换四大行的刷卡机，这些就是关系户。

招商银行：目前的领跑者

招商银行被认为是零售第一，在刷卡机方面目前在马鞍山也是无出其右。与其他银行相比，招商银行要快人一步。当个体工商户被允许信用卡刷卡资金进个人账户后，招商银行立即进行了系统升级，把电话式刷卡机和pos机合二为一，这就大大简化了办理手续，使用起来也更方便。最重要的是，招商银行在资金到账速度方面是目前国内最快的，借记卡与信用卡都是立即到账。通常情况下借记卡刷卡后都能立即到账，就是我们所说的t+0，而信用卡资金到账则是t+1或是t+2。招商银行的做法是当招行机子的每一笔信用卡刷卡记录进入银行系统后，由银行立即用自由资金先行垫付，把资金先打到用户的账户，待用户资金到达银行账户时，再用这笔资金补足先行垫付的资金。对于用户来说，这个吸引力是巨大的，因为商户对于随时可能出现的资金需求是很在意的。

另外，招商银行为了推广本行刷卡机也投入了大量的资金，不仅对于储蓄卡刷卡免手续费，还在部分时间对信用卡刷卡免手续费，这在马鞍山是绝无仅有的。并且，相对来说招商银行的办理手续较为简便，用户也更为省时省力。

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