银信合作业务模式及监管规定的梳理与分析

前言...........................................................3

一、2011年以来银信合作概况.................................3

（一）当前银信合作的特点......................................3

（二）受限制的银信合作方式....................................4

二、银信合作主要业务模式....................................4

（一）银信合作理财-投资类.....................................4

（二）信托渠道模式............................................6

（三）集合资金信托计划代理业务................................8

（四）信托财产托管业务合作....................................9

（五）集合资金信托项目担保业务................................9

（六）银信接力贷款业务.......................................10

三、银信合作业务监管相关规定梳理.........................10

（一）2008年12月9日《中国银监会关于印发的通知》（银监发〔2008〕83号）.............................10

（二）2009年7月6日《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发〔2009〕65号）................12

（三）2009年12月16日《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》（银监发〔2009〕111号）.................................13

（四）2009年12月23日《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（银监发〔2009〕113号）...............14

（五）2010年8月10日《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发〔2010〕72号）................................15

（六）2010年12月3日《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发〔2010〕102号）...................16

（七）2011年1月26日《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》（银监发〔2011〕7号）...................................17

（八）2011年5月13日《中国银监会办公厅关于规范银信理财合作业务转表范围及方式的通知》（银监办发〔2011〕148号）.................18

（九）2011年6月16日《中国银监会非银部关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知》（非银发〔2011〕14号）.........................................................18

（十）2011年7月25日《关于进一步落实各银行法人机构银信理财合作业务转表计划有关情况的函》（银监办便函〔2011〕353号）...........18