鹤岗市市区农村信用合作联社——浅谈我市银行芯片卡推广的重要性

随着以信息技术为核心的现代计算机网络技术的推广和应用，以信息技术为主导的“革命”普及到了我们社会经济活动的方方面面，并逐步改变着人们的行为方式与生活理念。特别是随着互联网金融业和移动支付这些新兴媒介的兴起，使得人们对于银行卡的安全性、保障性、耐用性、可靠性、可扩展性变得格外关注。特别是随着中央人民银2014年11月3日发布的《关于进一步做好金融ＩＣ卡应用工作的通知》可以看出金融芯片卡的推广与应用是大势所趋。2015年银行将逐步告别“磁条时代”迎来，一卡通用、一卡多用的时代即将来临。本文以笔者工作中的实践和工作中发现的一些问题为切入点，浅谈我市进行银行芯片卡普及推广的必要性。

一、当前芯片卡现状以及存在的问题

（一）用户数量的庞大以及磁条卡先天固有的缺点

我国自上世纪八十年代以来逐步推广银行卡业务，至今已有二十余年的历史，特变是进入二十一世纪以后，随着银行间联网通用的发展各金融机构的银行卡发卡量迅猛增长。因此面对着数量庞大的芯片卡用户群体，芯片卡的推广不是一朝一夕就能改变的，需要我们持之以恒的坚持不懈；此外由于当前广泛使用的磁条卡，由于技术简单、易被复制，社会上使用磁条卡盗录、盗刷、窃取持卡人信息金钱的案例屡见不鲜。因此银行业如何确保资金支付安全、保护人民群众权益变得十分迫切，因此摒弃技术简单、安全性相对较低的磁条卡，大力推广芯片卡保护社会大众的资金安全、树立银行业良好声誉变得十分重要。

（二）已磁条换芯片成本附加既是银行业的问题，也是用户“甜蜜的负担”

虽然目前市民均可在我市各大商业银行或地方商业性银行和农村金融机构任意将磁条卡更换为芯片卡，但除地方性金融机构（哈尔滨银行、龙江银行、农村信用社）换卡是免费的，大多数国有银行是收费的，且收费标准不一，最高每张20元。因此许多市民看来无论磁条卡还是芯片卡，都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为经营成本的一部分核算，银行不能借助淘汰不安全产品，变相向消费者加收费用，将本应自己承担的经营成本转嫁给消费者。但银行业面对庞大的客户群、更换芯片卡所带来的成本负担也是一笔不小的开支，如何在银行和客户二者之间达到一种“意愿共识”二者“共同满意”也是一个问题。

（三）金融芯片卡的推广有利于商业银行的业务创新。

金融芯片卡具备多应用加载平台，可丰富银行卡产品系列，称为商业银行业务创新的重要手段。目前由于各金融机构发行的形形色色的银行卡技术标准不一，容易造成用户资金混乱“一事一卡，一人多卡”的情况非常普遍，造成持卡人携带和使用的不便，卡内的沉淀资金游离于金融体系之外，也存在许多潜在风险。普及金融芯片卡后，可以逐步减少和代替用户手中各种冗杂繁多的银行卡，实现一卡通用，一卡多用，有利于统一银行业规范、规范支付市场，提高银行管理效率快捷服务民生。

二、银行芯片卡普及推广的目标

（一）以芯片卡代替磁条卡，增强金融信息的安全性可靠性，优化金融资源配置

以芯片卡代替磁条卡，解手中卡片的“芯”，用好手中卡片的“芯”，感受更加安全便捷的银行卡服务。既能够有效规避账户被盗录、盗刷、窃取的风险，又能够为持卡人带来安全、快捷、方便的支付体检。同时芯片卡除了银行本身的支付和结算功能外，还有许多附加的应用，比如将银行卡和社保、缴费、充值、公交等各项支付功能集于一身，随着我国社会公共服务设施的不断完善和推进，银行必然会加强与社会公众服务领域的结合黏度。

（二）金融芯片卡的推行促进银行业业务的发展和竞争力