依托评级授信促进合规经营

——对朱家铺信用社评级授信结果进行社会公示的几点思考

为了更好的服务三农，准确掌握客户的信贷需求，占领农村金融市场，朱家铺信用社从今年元月始，依托去年评级授信基础，及时掌握信贷客户资金需求动向，一季度累计投放贷款845万元，每笔贷款严格凭证发放，切实规范信贷操作流程，促进合规经营。

一、朱家铺镇基本情况

朱家铺镇地处汉寿县西南与鼎城区交界，属典型的山区小镇，全镇总面积80.94平方公里，其中耕地面积2.7万亩，林地面积2.3万亩，总人口23584人，总户数5125户，其中农业人口19787人，辖内共22个行政村，215个居民小组，农民主要经济收入来源是粮棉、花卉苗木种植、山林经营以及外出打工等。

二、信用等级证发放及贷款需求情况

辖内总户数5125户，应调查户数：5125户，已调查户数：4183户，调查面达81.6%。已评级农户数4127户，评级面达98.7%，其中，一级农户582户、二级农户1513户、三级农户821户、四级农户1211户。根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营状况、偿债能力等指标对2095户农户进行了授信，授信面达50.8%，授信金额近1.17亿元，其中，一级农户582户，二级农户1513户。商户调查及评级授信10户，授信金额900万元，信贷需要达720万。其他自然人评级授信46户，授信金额440万。并针对授信为

一、二级农户发放信用等级证2095本，经过授信统计全镇有效信贷需求达1.3亿元。

三、公示评级授信结果及信贷流程，实行“贷款阳光操作。

朱家铺信用社将评级授信结果通过在全镇22个行政村及集镇张贴公示的方式向全镇居户宣传通告，让他们充分了解自己的信用等级。同时，公开客户办理贷款条件及贷款操作程序，提高贷款透明度，杜绝信贷员在办贷过程中故意抬高门槛、人为增加环节的现象，有效避免信贷员在贷款审批过程中的“吃、拿、卡、要”等不正之风，解决农户“贷款走弯路”等问题，密切了信用社与客户之间的关系，提升信用社在群众心中的形象。通过公示，朱家铺信用社严格按信贷流程操作，在合法、合规的前提下，本着“诚实守信、公开透明、礼貌热情”的原则，实行“阳光信贷”。对凭证申请支农贷款的客户，简化贷款手续，及时把资金发放到农户手中，做到应贷尽贷，大力解决农户春耕备耕资金需求。同时，认真筛选规模大，资信状况良好、产供销关系稳定的优质涉农个体工商户，尤其是对生产、经销化肥、农药、农膜、农机具等优质个体工商户以及从事农副产品购销、储运、加工的优质个体工商户，优化业务流程，简化审批手续，力求服务周到。

四、凭证发放贷款，规范信贷流程。

今年一季度，朱家铺受理贷款申请950万元，实际发放171笔，累计投放845万元，贷款净投放量达567万元，该社坚持笔笔贷款按流程操作，严格凭证放贷，处处彰显规范经营。凡持有《信用等级证》的农户不再重复审批、不找熟人、不托关系，只要手持信用等级证、身份证，即可在规定期限内凭证到信用社营业网点直接办理核定额度以内的信用贷款，借贷款像取自家存款一样方便。今年3月8日，朱家铺镇仙芝桥村仙芝组村民杨建军向朱家铺信用社信贷员杨友秋申请购肥贷款，当天便在营业间凭证办理了3000元的小额农户信用贷款，解决了春耕生产资金短缺的燃眉之急，杨建军高兴的说：“感谢信用社解决了我的困难，这才是我们农民真正的银行，等我收了稻卖了粮立马就来还贷款”。该社的信贷员们把客户调查、评级授信等工作做在了前面，当农户凭证上门申请贷款时只需进入信贷管理系统查证，