如何改善农村金融环境

目前，农村信用社是农村金融的主渠道，但现在经营活动存在着明显的地域限制，近年来随着农村金融产品和服务方式的不断增加与创新，使农村金融发展取得了积极成效，但是仍然存在金融产品少、金融服务方式单

一、金融服务质量和效率不适应农村经济社会和农民多元化金融服务需求的突出问题。

目前，农村金融服务手段还比较落后，创新能力不足，缺乏改革和创新的内在活力，如现在我联社主要还是以传统的存、贷、汇为主，信贷期限、品种和方式还不能适应和满足各类农村经济主体的需要。中间业务也仅仅局限在代理保险、结算、代发工资等简单的业务范畴内。再加上由于农村金融服务品种单一，因此，也造成创新支农产品的动力不足，无法满足农村金融市场多层次、多样化的金融需求。为改善农村金融服务环境，应从以下几方面着手：

一、明确支持重点加大支农支牧力度

把握地方经济实际，围绕当地政府的产业布局和特色农业经济板块，明确信贷投向、投量，加大支农支牧投放力度，坚持立足农村、服务三农的服务定位，要更多关注和满足具有资源优势和产业优势的农产品产业带、主导产业生产基地建设的资金需求，提高对农业产业化龙头企业的综合服务水平，大力支持县域经济发展和小城镇建设；支持自然人农户生产经营；支持生态、高效、现代农业；支持农民专业合作社。

二、开展创新金融产品

创新是企业生存和发展的关键。突出农村信用社资源优势，

1围绕服务“三农”、服务社区和服务小微企业，增强自主创新能力，加快建设创新型金融企业，通过差异化的产品、优质化的服务、多元化的渠道及现代化的手段为“三农”提供更全面、更快捷、更有价值的金融服务，既是全面改进和提升农村金融服务，解决城乡统筹发展、经济结构调整等问题，又能缓解新形势下农村和农民贷款难、促进城乡公共金融服务均等化和支持社会主义新农村建设的有效手段，也是农村信用社焕发生命活力，加强信贷结构调整，增强综合竞争能力、盈利能力和可持续发展能力的现实要求。

三、改善农村金融服务环境

一是建立与地方政府战略合作关系，双方加强互动；二是支持农民专业合作社为农村金融服务载体；三是提供小额贷款便捷服务；四是是传导金融信息服务，建立农村信息传输平台，畅通资金、技术；五是畅通农村结算渠道，积极推进农村服务电子化、信息化和规范化，优化自助银行、电话银行、短信银行功能，研发网上银行、手机银行、掌上银行；七是提供特色金融服务，开展“送资金、送技术”下乡活动，引导农村能人争做创业先锋。

四、构建农户信用体系完善农村信用制度

立法是构建农户信用体系建设的重要内容，建立良好的社会信用体系，不仅要靠道义的劝说，更要靠法律的规范，要为形成健康的农户信用体系创造良好的法律环境。

一是尽快出台关于征信数据开放和信息数据使用规范的法律，明确规定开放的各类信用数据，确定开放标准，对不真实数据提供者要设置严惩条款，使信用数据得以正常传播和使用。彻底改变现

2有信用信息资源利用效率难以提高的局面。

二是进一步完善我国民法及有关法律中关于债权保护的法律规定，及对失信行为的惩戒标准和措施。以确保信用关系中债权人的权益不受侵犯。

三是规定各类信用参与主体的标准、条件和规则等，改变目前政出多门、管理混乱、监管缺乏的状况，同时建立失信惩戒机制和市场退出机制，健全行业自律组织，提高监管效率。以此来促进信用活动的有序进行。

四是充分发挥政府职能作用，对农户信用体系建设起到指导作用。治理和改善农村信用环境，大力推动和有效监督。才能对不守信用的农户依法进行惩治，解决“赢了官司讨不来钱”问题，坚决打击逃废信用社债务行为。加强机构间横向联合，为农户信息共享提供协调自律机制。