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民生银行:坚持小微战略 提升“微”比重

第一篇:民生银行:坚持小微战略提升“微”比重(推荐)民生银行:坚持小微战略提升“微”比重

作者王莹

来源:第一财经日报时间:2014-09-1805:36“未来,小微作为战略将继续坚持下去,但客户方面将逐步加大„微‟的比重。对于客户的选择更多地从生产性服务转向消费性服务。”洪崎说。

从2009年民生银行提出“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”战略,5年已经过去。作为首家进军小微企业金融服务的全国性商业银行,该行在小微金融领域已做了多方面探索,取得了一定的经验和教训。

民生银行董事长洪崎9月17日在中期业绩说明会上表示,目前民生银行已有小微客户236万,贷款余额达到4000多亿元。“未来,小微作为战略将继续坚持下去,但客户方面将逐步加大„微‟的比重。对于客户的选择更多地从生产性服务转向消费性服务。”洪崎说。小微金融坚守结构调整

以小微金融为亮点的民生银行,该类业务在中期业绩报告会上也成为关注的焦点。民生银行中期报告数据显示,截至上半年,小微贷款余额达到4047.82亿元,小微客户数达到235.89万户,小微贷款不良率为0.69%,较2013年末的0.48%上升21个基点。此外,2014年上半年小微贷款新增投放有所放缓。

对于不良的上升和小微放款的减缓,民生银行行长助理林云山表示,主要取决于两个因素。一方面是民生银行小微业务周期到了一定期限,出现不良是一种必然。“这个客户群体的不良率不应该是非常低的,如果数字比较低,有可能是因为业务年限还没有到。”林云山说。另一方面,除整体经济形势下行的宏观经济因素外,民生银行早期在客户定位上相对比较粗放,在目前经济形势波动影响下会受到一定冲击。

该行不良贷款爆发的地区也有所变化,去年大量爆发在华东地区,而今年华北地区的不良也逐步开始显现。

“我们要坚定不移地调整结构,不断调整新增业务,比如去年开始大力投入的微贷业务,整体单户发放金额在100万元以下,现在还推出50万元的微贷和30万元的微微贷。”林云山表示,目前2014年上半年微贷业务上升了25亿元。林云山表示,小微贷款方面变化的重点是客户总数大幅提升,单户贷款余额较两年前的270万元已经下降至目前的170万元以下,下降达100万元,而新发放的单户额度已经降到100万元以下。“同样是4000多亿元贷款余额,服务的客户群数量大幅增长。”林云山说。此外林云山还表示,从长远来看,小微业务发展未来有三个目标:第一,获取资产业务的利差收入。第二,为公司业务板块贡献成长型客户。第三,在小微客户群里大规模开展交叉销售。

在社区银行拉动存款方面,民生银行在中期业绩报告会上表示,全行是从2013年三季度开始,才大规模建设社区渠道,目前拥有的4000多家网点,绝大部分建立的时间较晚。“社区银行对存款拉动需要一个过程。”林云山表示,目前单网点盈利主要依靠存款业务和资产管理业务。“未来社区网点既要做金融业务也要服务客户群体,今年上半年个人客户群增长幅度高达21%,按照这个趋势,预计今年个人客户增长幅度将达到40%,或将成为民生银行个人客户增长速度最快的一年。”核销增加一倍

“资产质量下滑的核心原因是中国经济进入下行期、深度震荡期。2014年1月至8月,我国的实体经济环境并没有发生根本性的转变。”民生银行行长助理石杰在中期业绩报告会上表示,目前资产质量问题已经成为困扰各家商业银行的核心问题。


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