中国商业银行经营风险及其防范措施3

在信用风险现状中，制定制度保证银行能得到企业的全部真实信息，商业银行自身要培养人才去辨别真伪，提高评级水平。

4.借鉴国际现金银行的现金风险管理方法理念

某些国外活跃银行的先进管理思想是值得我国学习和借鉴的。通过学习他们的风险管理机制和技术，将潜在的信用风险转化为未来的收益。

（二）对利率风险的防范

1.科学识别利率风险

识别利率风险，即分析银行现有的资产负债状况承担了多大的利率风险。识别利率风险的基本方法有：编制缺口分析报告、净持续期分析、净现值分析和动态收入模拟四种。[]

2.建立风险控制机制

通过对资金来源的利率水平与期限的分析来确定贷款利率与转移资金利率。在确定资金利率的过程中要主要考虑四方面的因素：一是资金和服务成本；二是预期利润；三是企业形象，四是客户结构。通过不同的利率水平反映政策导向，引导资金的流向与流量，使资金向低风险、高收益的地域、项目集中，降低总体风险水平。

3.发展金融衍生品市场

我国目前还没有金融衍生品市场，国内的商业银行暂时还无法开展这些业务而且衍生品市场本身还存在着很大的风险，因此，我们只能是从规避风险的角度开展此项业务，不宜追求投机利润。

（三）对操作风险的防范

1.建立完善各项业务操作和管理规制，科学设置岗位权责

商业银行的业务操作和管理规制是与每一个银行所开展的业务相联系且需要不断更新完善的。需注意以下几个问题：设置上必须保证灵活的组合、拆分；要准确描述设置哪些岗位及各岗位职责；明确哪些岗位不得兼做；必须与核心业务系统操作权限相一致；明确授权人即为履职检查人，承担相应的监控责任。

2.借助科技手段实现重点环节风险把控

目前，各银行已经基本实现核算业务的电子化处理，这为采用电子化监控手段提供了可能。各商业银行应建立信息反馈传导机制，注意业务与科技的实时互动、互为补充完善，这样才能保证远程风险把控的实施效果。

3.倡导和培养“以人为本”的风险管控文化

团队中的每一个成员之间还要相互约束、互相监督规范操作，大家只有共同干“好事”才能和平共处共同发展。也只有在这样的风险文化管控氛围下，业务操作风险防范体系才能够得以有效运转，发挥其应有的作用。

三、结论

由于我国的特殊经济体制、导致我国的商业银行经营与西方国家相比困难更大，不确定因素更多。每项业务从发生到终结，都应有配套的风险防范办法。商业银行经营多种金融业务的监管准入标准，应该高于经营单一金融业务的标准，并具有定性和定量的具体指标规定。现行的法律法规，基本以分业经营为基础，有些已经不大适应实际的市场变化，使综合经营的商业银行缺乏对应的法律依据。因此，有关部门应尽快完善相关法律法规，用以规范我国商业银行的综合商业行为。在商业银行内外环境、各个环节同时注意，防范经营风险的发生。

第二篇：中国商业银行经营风险及其防范措施21.重新定价风险

重新定价风险是商业银行面临的最主要的利率风险。负债方面，由于存款利率的期限结构随着历次调整而逐步趋于水平，长期存款与短期存款之间的利差不断缩小，居民的储蓄存款结构呈现出显著的短期化倾向。资产方面，由于借贷交易主体双方的预算软约束和低利率敏感性问题并未解决，我国商业银行的新增贷款仍然缺乏利率弹性。中长期贷款一直以高于短期贷款的速度在增长，一旦利率水平上升，这种结构会使我国商业银行遭受严重损失。

2.收益曲线风险