法人透支账户申请资料

1、借款人为经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人；

2、经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；

3、信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；

4、已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；

5、透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；

6、具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；

7、有贷款行认可的的担保方式；

8、在银行开立基本存款帐户或一般存款帐户。透支帐户必须为基本存款账户或一般存款账户，并是您的企业在银行经办行开立的除保证金等专用帐户以外的唯一结算帐户；

9、如果您的企业已获取银行的授信额度，需填写《帐户透支业务申请书》；如果您的企业尚未获取银行的授信额度，则需先申请银行授信额度，或同时申请银行授信额度及法人账户透支业务；

10、银行要求满足的其他条件。

申请资料

1、借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；

2、经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；

3、公司章程和/或合资（合作）经营合同；

4、法人代表证明书和/或法人授权委托书；

5、同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；

6、经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；

7、存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

8、主要负债和或有负债状况和说明；

9、以往的银行信用评级材料及有关证明材料；

10、担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；

11、银行要求的其他资料。

第二篇：银行法人账户透支业务操作与管理流程xx银行法人账户透支业务操作与管理流程xx银行总编

xx银行法人账户透支业务操作和管理流程1法人账户透支定义

1.1法人账户透支业务是指对在我行开立结算账户的法人客户，根据申请允许在其结算账户存款余额不足时，在事先核定的透支限额内直接透支取得信贷资金的一种短期信贷方式。2办理法人账户透支业务须具备的条件

2.1法人账户透支业务对象主要针对我行存量公开统一授信法人客户。

2.1信用记录良好，原则上已获得我行aa级以上（含）信用等级，且具有公开统一授信额度；

2.2在我行开立基本存款账户或开立一般存款账户三年以上，主要结算业务70%在我行办理。

3法人账户透支业务流程3.1受理与调查

3.1.1客户提出开办透支业务申请并提交有关资料，经办行按照《xx银行法人账户透支业务管理暂行办法》的要求进行资格审查，并决定是否受理。

3.1.2经办行与客户商定透支限额、期限、利率、费用、还款等事宜，并由管户客户经理与协办客户经理双人实地进行调查。

3.1.3调查人应重点对申请人的财务、经营状况进行审核，匡算透支额度，撰写调查报告，提出调查结论和是否同意客户办理透支业务的意见。

3.2风险评价与业务审批

3.2.1审查部门对客户办理透支业务的风险进行全面审查，并将审查结论交审批部门。

3.2.2业务审批部门根据调查报告和风险评价进行审查，审查的重点是透支对象和透支条件是否符合《xx银行法人账户透支业务管理暂行办法》规定，透支用途是否合理，并依据办法核定透支限额。

3.2.3透支限额的审批权限根据流动资金贷款授权权限审批。

3.3授信方案的制定