中国商业银行经营风险及其防范措施2[全文5篇]

第一篇：中国商业银行经营风险及其防范措施21.重新定价风险

重新定价风险是商业银行面临的最主要的利率风险。负债方面，由于存款利率的期限结构随着历次调整而逐步趋于水平，长期存款与短期存款之间的利差不断缩小，居民的储蓄存款结构呈现出显著的短期化倾向。资产方面，由于借贷交易主体双方的预算软约束和低利率敏感性问题并未解决，我国商业银行的新增贷款仍然缺乏利率弹性。中长期贷款一直以高于短期贷款的速度在增长，一旦利率水平上升，这种结构会使我国商业银行遭受严重损失。

2.收益曲线风险

收益曲线风险是收益曲线的意外移动对银行收益或内在经济价值的影响。一般而言，长期利率总是高于短期利率，收益曲线在通常情况下会随期限的延长而逐步上升（为正收益曲线），但在商业周期扩张阶段，由于货币政策反向操作，短期利率可能会高于长期利率，从而使银行等经济主体所期望的利差收益落空。当收益曲线异常变动，长短期利差缩小甚至出现倒挂时，银行的利差收入就会大幅度降低甚至变为负数。目前，有关资料显示我国商业银行存在资金过剩，因而将大量的资金投放在票据市场和债券市场，导致银行投资比重的上升，有些银行投资与贷款的比重达到40％左右，而债券市场的收益率不断下降，国债利率与存款利率基本持平，我国商业银行的投资业务正面临利率倒挂的收益曲线风险。

（三）商业银行操作风险现状

20世纪90年代以后，操作风险问题越来越突出，这集中表现在不健全的操作风险管理部门和框架错误的操作风险管理理念。

1.不健全的操作风险管理部门

健全的风险管理框架是实现全面风险管理的前提。目前，国内银行业在操作风险管理框架上的缺陷表现在：一，缺乏专门的操作风险管理部门。根据巴塞尔委员会的定义，操作风险由人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起。但在我国则是不同类型的操作风险由不同部门负责，并没有一个统筹协调部门。这使得银行系统缺乏统一的操作风险管理战略和政策。二，基层分支机构操作风险管理职能缺失。国外对操作风险的研究显示，操作风险大多集中在基层分支机构。因此，国外银行一般会在基层分支机构设置风险经理一职，负责总行风险管理政策在基层的贯彻落实，对基层分支机构的监督管理以及与总行风险管理信息的沟通。而国内银行操作风险管理基本上由内部审计部门负责，并且仅在总行设置，在基层机构没有分支，这就造成基层分支机构操作风险管理职能的缺失。

2.错误的操作风险管理理念

一，重事后管理，轻事前防范。在这一错误理念的“指导”下，银行看重的是对已发生或已存在的风险采取事后管理的处罚措施，而对事前的防范措施和事中的控制措施关注较少。二，重基层人员管理，轻高层领导人员管理。国内银行业在操作风险管理上存在一个根深蒂固的错误理念，认为只有基层操作人员才有发生操作风险的可能。但高层管理人员掌握着人力、财力、物力等大权，由其引发的操作风险特别是内外勾结情形的危害性要远远大于基层操作人员。

二、中国商业银行经营风险的防范

（一）对信用风险的防范1.培养信用风险的管理文化

信用对于各个企业文化都是很重要的，保证各项制度的落实和信用风险管理体系发挥其应有的作用，在商业银行内部建立高素质的信用风险管理队伍。

2.完善贷款风险测量体系

我国应研究出适合中国国情的一些风险指标，根据实际情况，对不同的贷款进行相应的调整。商业银行自身要设立内部的信用评级体系。

第二篇：中国商业银行经营风险及其防范措施33.提高信息披露的质量水平，确保数据资料的真实性

在信用风险现状中，制定制度保证银行能得到企业的全部真实信息，商业银行自身要培养人才去辨别真伪，提高评级水平。