股改后县域支行发展战略选择

摘要。从股改后xx县域支行面临信贷资产空心化及经营转型与经济环境、现行管理体制之间等之间存在的五大矛盾入手，创造性地阐述县域支行经营转型的四种发展模式，在此基础上提出了“四新”风险防范、“三针对”分类绩效考核以及人本管理等管控措施。

关键辞：股改县域支行发展策略

目前，xx正在深入开展股份制改革前的各类准备工作。经过股改后，大量信贷资产被剥离，面临信贷资产空心化挑战，县域支行该如何在“三农”市场定位下调整业务发展战略、业务经营重心及创利增效模式。相应，该如何适应这一变化，调整对股改后县域支行的绩效考核、风险制约、内控监督。县域支行是xx组织机构体系的重要组成部分，在xx支持县域经济、服务“三农”过程中发挥着重要的主力军作用，因此，对这两个问题的前瞻性考量和布局，对提升xx的整体经营实力具有至关重要的战略性意义。

一、股改对县域支行发展的影响

做为最后一家实行股改的商业银行，农行股改后必将使县域支行一些潜在的、隐形的的问题和矛盾集中凸显，主要体现在五个方面：

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1、减轻财务包袱与信贷资产空心化的矛盾。大量不良资产剥离后，减少了呆帐准备计提等方面的资产占用，更有利于县域支行适应经济资本管理，轻装上阵，加速业务转型步伐，成为经营有方、管控有力、富有活力的支持“三农”发展的金融机构。同时，近年来随着信贷政策日益严格，许多县域支行新增信贷资产规模有限，面临大量不良资产的剥离，信贷资产空心化的局面将进一步凸显，从而短期内将减轻农行在当地的话语权，不利于业务拓展。

2、经营阵地收缩、贷款权限上收与加大支持中小企业发展的矛盾。近年来，国家非常重视中小企业的发展，相继出台了《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》、《中小企业法》等，并对金融机构提出了相应地支持中小企业发展的要求。但随着我行前几年普遍收缩了在县域地区的经营阵地，机构撤并较多。再加之在信贷经营策略普遍实行扁平化管理，纷纷采取经营管理权上收、实行严格的授权授信制度以及资金全国统一调度等措施，致使县域地区农行支持县域经济显得有心无力。

3、银行信贷管理机制“硬管理”与政府、社会对企业贷款管理的“软约束”的矛盾。目前，我行为防范信贷风险，全面强化了信贷管理机制，制定了一系列的防范措施，就贷款的发放和收回做了明确规定。如制定严格的贷款准人标准、贷款责任人终生责任追究制度等。但与此形成强烈反差的是，政府和社会对

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企业贷款的使用和本息的归还却缺乏有效的监督约束机制，管理职责不明确，奖惩措施未落实，《破产法》执行不严格，债权胜诉执行中政府干预执行难，往往是胜了官司输了钱，法律“白条”现象严重，金融机构为保全债权而采取的依法收贷效果不佳。再加之贷款运用得好坏对企业管理人员的自身利益约束差等，不可避免地助长了企业贷款使用不按规定用途或拖欠本息不还的现象，使银行贷款风险防不胜防，在一定程度上加重了信贷管理人员的工作压力，也挫伤了银行投贷的积极性。