中小银行差异化经营[共5篇]

第一篇：中小银行差异化经营中小银行差异化经营

银行经营求同之道易，存异之道难。伴随着中国金融业市场化、国际化、综合化的大趋势，面对激烈的市场竞争，各家银行应如何从经营战略和市场布局上、从具体产品和服务上、从商业模式和营运管理上体现差异化经营，从而实现银行的可持续发展，的确值得我们深思和努力探索。

差异化经营必须服从和服务于经济发展的大趋势

经济决定金融，金融服务于经济。银行要实现可持续发展和差异化经营，必须准确认识和把握宏观经济发展的大趋势并且围绕大趋势主动进行战略布局。21世纪以来，中国保持了高速的经济增长，特别是从2000年到2007年，中国的gdp年平均增长10.4%，出口贸易年平均增长25.4%。虽然受到国际金融危机的影响，2008年以后中国经济发展的速度有所放缓，但依然保持了8%以上的增长速度。此轮经济增长过程呈现出两大“主旋律”：一是以城镇化、工业化、国际化为主要推动力。其中，城镇化始终是推进经济增长的主要动力；工业化、国际化受国际金融危机影响显著，而且带来一定的产能过剩和贸易摩擦问题。二是国家更加注重转变经济发展方式，更加注重经济社会的可持续发展。兴业银行近年来的战略布局和发展节奏都是紧紧围绕上述宏观经济形势进行的。

围绕宏观经济形势进行战略布局

一方面，根据城镇化发展的趋势，兴业银行大力发展与城镇化相关的各类资产业务，包括个人住房及商用房贷款、房地产开发贷款、土地储备贷款、公共基础设施建设贷款等；另一方面，虽然兴业银行围绕工业化、国际化也有所布局，但2006年、2007年以来，针对宏观形势变化，我们主动进行了收缩。实践证明，这样的布局既能服务于经济发展，同时也能推动兴业银行自身业务发展和盈利模式的转变，在快速发展中取得了很好的经济效益。从风险的角度看，兴业银行近期进行的压力测试结果显示，即使在双因素重度压力情况下（房价下跌30%，同时利率上升108个基点），兴业银行对公房地产贷款不良率仅上升约0.98个百分点，个人住房按揭贷款不良率仅上升约0.21个百分点，影响有限。多年来的经营实践表明，与城镇化相关的贷款即便出现不良，最终绝大部分也可以收回，损失率较低，反倒是其他类型的贷款出现不良则较难收回。此外，根据经济增长方式转变趋势，兴业银行大力发展绿色金融，发放节能减排贷款，第一家承诺采纳“赤道原则”，成立可持续金融中心，积极探索发展碳金融等可持续金融业务，这些已经成为兴业银行的特色业务之一。

围绕宏观经济趋势把握发展节奏

21世纪以来，我国经济总体处于上升周期，保持了较高的增长水平，中国的金融结构虽仍以间接融资占主导地位，但是中国银行业自身发生了根本性的变化，无论从公司治理、风险管控还是服务品质等方面都有了很大的提高，因此中国银行业的高增长是健康的，如果固守传统稳健观点或拘泥于国际银行业普通发展水平，可能错失发展良机。过去的几年里，兴业银行通过各种有效措施，努力保持较快的发展速度，跟上中国经济发展的这个大节奏。同时，在一个大的经济较快增长周期内，还始终坚持逆向发展的思维，在经济相对低潮的阶段，加快发展步伐，在经济相对高潮的阶段，合理控制业务速度，做到该快的时候要快，该慢的时候要慢。实践证明，近年来兴业银行把握住了宏观经济的大趋势，保持了合理的发展节奏，科学进行战略布局，既有效规避了业务发展的风险，又充分分享了经济发展的成果，这是兴业银行实现可持续成长、差异化经营的重要基础。

差异化经营要努力打造经营特色