从内控管理浅谈我行的风险防控
金融行业的高风险特征,迫切需要一套完善的风险防控机制。健全有效的内部控制机制是防范金融风险的第一道屏障,而以建立和完善有效内控机制为主要内容的商业银行内控建设,则是银行风险监管的基础。
这些年来,为防范金融风险,各商业银行在抓内控建设方面没少用力。银监会自成立以来,也先后发布了《商业银行内部控制评价试行办法》和《商业银行市场风险管理指引》两份文件,督促和指导银行建立内控机制。但是,大案要案还是屡屡发生。归根到底,银行机构在经营主导思想上存在偏差从而导致制度在落实中“走样”恐怕是主要的。许多地方,重业绩和效率,轻视金融安全和风险的防范,单方面地追求业绩的突出,为了取得更加突出的业绩,忽视“规矩”的执行,最终使得银行规避风险的能力不断削弱。
广州农商行自09年11月正式创立以来,虽然发展迅速,但仍保留了农信社点多面广、业务分散、人员多、管理难度大、易产生各种风险的特点,事实上,我市部分地区农商行重任务、轻管理,检查监督不力,制度落实不到位,内控管理流于形式,员工整体素质低、思想意识落后、理解政策及规章制度水平不高、工作责任心不强等问题依然突出的问题依然严重,这一直是各级管理者头痛的问题。同时,虽然我们已经开始重视内控建设,但由于受主、客观因素的影响,内控机制运行中尚存在着一些薄弱环节:内控制度的建设与业务发展不相适应,金融新业务、新知识、新技术层出不穷,内控制度明显地存在滞后现象;内控制度执行与规章要求不相匹配,有些部门管理人员制度观念淡薄,对执行内控制度的重要性认识不足,造成差错事故时有发生;职能部门检查与管理现状不同步,检查各自为政、手段单
一、监控乏力。
针对上述形势,为适应改革、发展的新形势,我行尤其是基层银行必须建立高效、系统的内部控制体系,着重从以下几方面入手:
1、首先是希望能得到领导的更大力的支持和重视,为各项相关制度和工作的开展提供充分的平台和强有力的保障。
2、其次,要加强内控文化建设,创造良好的内部控制环境。内控管理中,事前控制对各种违规行为控制的重要性毋庸置疑,而事前控制最重要的因素是人的因素,最能影响人的恰恰是文化。内控文化是企业文化的核心元素,良好的内控文化有助于引导员工牢固树立合规经营的工作意识和思维习惯,将员工的经营理念向正确的方向引导,形成一种内控氛围。
3、加强培训,提高员工的综合素质。一是加强员工的思想教育。为了加强内部控制,减少违规操作、降低经营风险,加强员工的思想教育的工作不能放松,要明白地告之不该做的事项与告之应该做的事项,绝不是管理上的装饰,教育员工怎样做人、树立职业操守,遵守职业道德,端正价值取向,整体提高员工的综合素质能有效地加强内控管理,防范案件,减少屡查屡犯问题;二是加强员工的业务技能培训。建议各专业定期对本专业新出的规定及已有的现在仍在使用的规定、制度及相关的操作流程对涉及的相关人员,包括各业务主管、网点主任、营业经理、授权中心人员进行抽查,抽查的形式不限,可以是开卷,也可以是闭卷,也可以是几个专业搞联合抽查,对违规频率高的、新入行、新轮岗的人员做重点抽查,抽查结果纳入内控考核的范畴,奖优罚劣;每个专业要建立本专业的试题库,关键是要经常使用,才能确实提高员工的业务素质。
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