银行调查报告1

调研出发点与目的。主要通过观察网点内环境、设施及与工作人员交流获取尽可能全面的信息；尽量办理一笔业务体验业务流程及服务；尽量与大堂经理或低柜人员交流理财信息，体验服务与营销话术，了解他行的产品。

调查网点：

浦发银行开发支行、光大银行开发区支行、中国银行兆麟支行、招商银行动力支行、哈尔滨银行动力支行

一、调研人员调研细节描述：

1.浦发银行开发支行：时间2011年3月9日14：16到浦发银行哈尔滨开发支行。排号1384号，当时叫号1352号。临走时叫到1380号，时间14：42。走进大堂四个高柜，两个低柜办理业务。客户约有15人。首先我咨询了大堂经理是否可以零存款办理一个存折，大堂经理比较热情地回答了我的问题，并示意我填写相关凭条，告诉我不收年费与小额帐户管理费。在我等待的过程中，低柜人员问我办理的业务，发现是非现金业务后告知我可以在她那里办理。在办理业务过程中，她得知我办理存折是因为有人给我汇款，于是介绍理财产品，并出示“浦发银行个人理财产品速递”给我，还向我推荐与基金公司合作的起点100万元的基金理财计划，因后面有客户办理基金业务，于是将我的电话和理财需求记下，提示我随后会与我联系。期间有一个客户打电话可能咨询理财或基金业务，她简短问候并听清咨询的内容后礼貌地告知现在

1业务很忙，用便签记下电话后答复一会给回电话。我注意到浦发银行开户凭条背面有电子银行签约的内容，但整个办理业务期间没有推荐。该机构只有一个vip客户经理。整体感觉浦发银行人员素质较高、办理业务快捷有序、受理咨询态度好。遗憾的是截至3月15日我也没有收到电话。

2.光大银行开发区支行：时间3月9日15：00，排号1080，客户很少，在我之前只有一个客户办理业务。我咨询了大堂经理是否可以零存款办理一个存折或卡，大堂经理比较热情地回答了我的问题，推荐办理了一张借记卡，不收取任何费用。大堂经理在填表过程中推荐了电子银行业务，免费赠令牌。办理业务中没有推荐电子银行。办完业务后在我询问下，大堂经理推荐周计划理财，2万元以上即可。出示了理财产品的相关说明材料但不允许带走。期间大约6-7名客户进入办理业务。

3.招商银行动力支行：时间3月13日11：00，排号1016。大厅不够宽敞，客户不少，同时招商银行将办理业务的区域分为vip区、普通客户快速办理（5万以下存取款）、普通客户窗口、低柜业务

2柜台，快速办理业务窗口排队办业务不用取号，客户比较散乱。该行正在举办办理金卡即赠完达山屋型鲜牛奶一个月免费配送服务，大堂经理积极推荐购买5万元以上一年期的安邦财险。填写凭证时大堂人员会走过来帮你审核填写的信息是否完整，在填写信息时该行要求办理开户业务必须提供一个其他联系人及电话，大堂经理一再坚持必须填写，可以看出对客户信息的重视程度。看到我对理财比较感兴趣，大堂经理将我引导到低柜区，告知我既可以零余额开户同时也可咨询理财业务，同时发给我一张金卡体验卡。低柜人员在办理业务的同时向我推荐了一款保险产品和一款招商证券避险集合资产计划，话语简练专业，并我的情况与信息记录下来。

4.中国银行兆麟支行：时间3月8日16：00左右，由于接近下班时间，客户很少，仅有两三名客户办理业务。该支行营业厅比较宽敞，客户等候区座椅为长条形软座，没有靠背，大厅角落里还有休息等候的单独的软座沙发和茶几。填单台为长方形，比较大，填写示例均压于玻璃台面之下，很清晰，填单台中间为卡槽格子来摆放凭条，周围还有几个座椅，客户填写非常方便。填单台上还摆放一个带玻璃门的便民箱，内有花镜、药布、邦迪和针线等。