财产保险购买体验影响因素探析

摘要。财产保险是对投保人或被保险人在遭受自然灾害和意外事故时所致损失予以补偿的一种社会化经济补偿制度，具有风险分散、损失补偿和资金融通的作用，是现代风险管理的手段之一。财产保险的起源早于人身保险，随着收入水平的提高，人们对人身保障、养老、理财储蓄等方面的保险需求不断增加。近年来，人身保险的保费收入反超财产保险，除了与日益增长的人身保险需求有关外，与投保人对于财产保险的购买体验也有很大的联系。本文从财产保险保费收入占比较高的第三者责任保险着手，对财产保险购买体验的影响因素进行分析。

关键词：品牌；服务；理赔

一、财产保险的购买体验

（一）保险公司的选择。受访者在首次购买商业车险时选择保险公司所考虑的因素中首当其冲的就是服务，占36%，其次是品牌和价格，分别占26%、22%，只有少数人会考虑与业务员熟悉程度以及购买的便利性（如图1）。在购买商业车险后，35%的人表示自己在近5年内曾更换过保险公司，而更换保险公司更多是出于对保费的考量；再就是服务和品牌（如图2），为了追求更大的品牌和更好的服务他们选择更换公司。可以看出，服务和品牌是受访人群选择保险公司以及是否续保非常关键的因素。由于我国保险市场的评价褒贬不一，投保人在进行保险公司的选择时更加注重保险公司的品牌以及知名度，这也造成了保费收入主要集中在少数寡头企业。从2007-2017年财险公司市场份额来看，人保财险、太保财险和平安财险三家巨头公司共占财险市场份额的65%左右，每年数据虽然略有波动，但10年来相对稳定。对于普通的财险公司而言，若想提高保费收入，在保险市场上拥有较强的竞争力，除了在险种设计方面增强自身核心竞争力外，还要注重品牌知名度的提升、保险人员素质的培养、保险服务质量的提高以及内部管理制度的健全。