农村信用体系建设实践与思考

摘要。农村信用体系创建工作是社会信用体系建设的基础工作。目前，贵溪市农村信用体系建设刚刚起步，已经取得了初步成效。但在前期的工作中，农户信息采集工作量与力量不匹配、信用评价结果缺乏权威性、农户信用风险难把控、农户信息采集难协调、农户信用意识薄弱等问题阻碍了农村信用体系建设的步伐。因此，需要充分发挥政府在工作中的主导作用，鼓励金融机构创新产品，促进信用中介机构发展，加大农村征信宣传教育力度，建设县域信用信息平台，强化惩戒机制，促进农村信用体系更好更快发展。

关键词：农村信用体系建设；信息采集；信用评价；信用信息平台；惩戒机制；贵溪市

一、贵溪市农村信用体系建设实践情况

目前贵溪市农村信用体系建设已经形成了“政府主导、人行牵头、各方参与、服务‘三农’”的工作模式。农村信用信息采集以农户为单位，信息分为农户基本信息、农户信用信息两部分。农户基本信息包括农户概况信息、家庭主要成员信息、农户耕地及副业用地信息、农户家庭保险信息、农户主要生产经营信息、农户主要资产与负债信息、农户家庭收支信息等七个部分。农户信用信息主要包括家庭成员信用状况、民间借偿还情况、银行贷款偿还情况、村委会总体评价等内容。信息采集主要依靠涉农金融机构，部分试点行通过与政府的沟通，得到了政府的帮助，信息采集比较顺利。截至2018年10月，贵溪市农村信用体系建设完成190个行政村、11万多农户和5737户建档立卡贫困户的信息采集、信用评价工作。同时，为了达到精准扶贫目的，在全市860多户符合授信条件的建档立卡贫困户中评出120多户为信用户，授予3万元~7万元授信金额。贵溪市农户信用贷款得到较快发展，信贷余额4.64亿元，同比增长115.4%，顺利完成行政村全覆盖、农户全覆盖、建档立卡贫困户全覆盖的初步目标。

（一）建立健全工作机制和工作制度。一是建立健全工作机制。印发了《贵溪市农村信用体系建设工作实施方案》，构建了“政府领导、人行牵头、相关部门配合、各金融机构共同参与”的工作领导机制，机制明确了领导小组和各成员单位的工作职责，提出了农村信用创建的阶段性任务目标。二是建立了联系人责任制。各成员单位明确工作责任部门，协同推进。成员单位、责任领导、经办人之间建立了顺畅的沟通渠道，为体系建设提供了坚强的人员保障。三是建立了农户基础信息报送制度。由各金融机构定期采集、报送农户基础信息和贷款信息，确保了相关信息的及时性和有效性，为信息系统发挥作用奠定了坚实基础。

（二）发挥相关职能部门和金融机构作用。一是加强与政府相关部门的沟通合作，与贵溪市扶贫和移民办、金融办、原银监办联合印发了《贵溪市建档立卡贫困户评级授信工作方案》。二是与贵溪市农业局、扶贫和移民办等部门共享相关农户基础数据，从贵溪市农业局获取了辖内9万多农户基础信息数据，从贵溪市扶贫和移民办获取了辖内5737户建档立卡贫困户数据信息，并结合涉农机构下乡上户收集的2万多信用农户基础信息，完成了辖内11万多农户数据的收集录入工作。三是建立农村信用体系创建工作季度例会制度。利用例会通报农村信用体系创建的最新信息、进展及其他地区好的经验做法，商议下阶段工作进度，答疑解惑工作中的问题与难点。