农民工金融服务问题与策略

农民工是我国特有的城乡二元体制的产物，指有承包土地但依靠工资收入生活，主要从事非农产业的农村户籍人员，包括在本地县域乡镇企业就业（离土不离乡）和跨地区外出务工（离土又离乡）人群。随着我国工业化、城镇化加速推进，农民工群体不断壮大，至2018年末，全国农民工总量超过2.88亿人，农民工已成为支撑工业化发展的重要力量、促进城市建设与繁荣的生力军。本文从农民工群体特征出发，结合广西农民工工作实际开展情况，分析其金融需求与供给失衡的原因，并就此提出工作建议。

一、农民工金融需求与供给的理论分析

（一）马斯洛需求层次理论在农民工金融需求中的应用。

1.农民工金融需求的三个层次。要做好农民工金融服务工作，首先要了解农民工对金融的实际需求。马斯洛需求理论认为，人在不同的阶段需求会有所不同，体现一个由低层次需求到高层次需求的渐进过程，也是一个从物质需求到精神需求的渐进过程。该理论比较客观、准确地揭示了人类需要产生的客观规律，在农民工金融需求中也适用。农民工金融需求主要可以分为三个层次：产品需求、服务需求以及关系需求。产品需求是金融需求中最基本的需求，主要包括储蓄、支付结算、信贷、保险等方面。金融作为特殊服务行业，市场的产品需求是最主要的需求；服务需求是高一级层次的需求，包括服务环境、服务态度、服务获得的便利性等方面。但由于金融行业的特殊性，服务需求往往会与产品需求相结合；关系需求则应被看做是金融需求中最高层次的需求，即农民工客户在获得了称心如意的产品、享受了舒适的服务基础上，若能同时扩大社会关系网，获得稳定的关系，将能够获得最大的满足感。