农商银行服务小微民企策略研究

摘要。民营经济是国内经济的重要组成部分，在国民经济中有着不可替代的作用。民营企业受资金规模、经济体量等多因素制约，仅靠自身能力难以获得稳定长远的发展，如何借助外力帮扶获得可持续发展显得尤为重要。本文结合笔者多年在金融行业的工作经验，基于pest分析框架，论述了金融机构服务小微民企的问题与对策。

关键词：农商银行;小微民企;pest

民营企业自改革开放以来经过四十年的发展，已逐渐成为我国经济的重要组成部分。习近平总书记在2018年的民营企业家座谈会上指出，民营经济有“五六七八九”的特点，“贡献了我国总体税收的50%以上，制造了60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果由其转化而来，解决了80%以上的城镇劳动就业问题，其企业数量达到了全国企业总数的90%以上”。支持民营企业发展，实际上就是支持整个国民经济发展。

1.小微民企融资环境的pest分析

pest分析方法主要用于外部环境分析。通过对当前政治环境、经济环境、社会环境、技术环境等方面的深入分析，得出对经营有影响的重要基因。

1.1政治环境。央行发布的2018年第三季度《货币政策执行报告》提出了三个方面的措施来支持民营企业融资。其一是利用债券融资工具，研发民营企业股权融资方案使整体融资气氛得以提升。其二是对金融机构的监管考核条例以及内部激励机制进行改进，从而使金融市场准入范围扩大，使民营企业的融资渠道扩容;同时支持各类商业银行，综合运用再贷款、再贴现、中期借贷便利等货币政策工具，有效扩大其对民营企业的信贷投放。第三则是从各个政策共同支持出发，通过多种方式，如减轻民企的税费负担、努力营造公平的竞争环境、完善政策的执行方式、构建亲情新型政商关系等，希望能为民营企业带来最大限度的支持。

1.2经济环境。党的十九大报告明确提出了区域协调发展战略的部署，其核心环节就是推动中国新型城镇化建设项目的落地。据预测，新型城镇化进程将拉动国内基础设施近40万亿的市场投资需求，并能带来2.8亿的农民工进城效果，以拉动巨大的城镇居民消费需求，为各类民营企业带来了新的曙光。央行自2018年以来已经新增了2000亿的再贷款以支援县域农商、信用社和村镇银行，使其在支农、支小、扶贫三类项目绩效上有所提升;给予县域农商行的存款准备金率也是所有商业银行里最低的，一般银行的正常标准是11%，而批准符合一定比例存款用于当地的县域农商银行就可以按照10%来准备。