市普惠金融发展策略研究

党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。齐齐哈尔市积极贯彻落实国家普惠金融发展战略，稳步推进普惠金融政策体系建设，积极探索新型信贷模式，提升基础设施现代化水平，扎实开展信用体系建设。在取得成绩的同时，也存在一些不利因素，制约普惠金融可持续发展。本文通过探索普惠金融发展策略，为促进普惠金融全面、协调、可持续发展提供对策建议。

一、普惠金融做法及成效

（一）夯实基础，普惠金融政策体系建设稳步推进。一是充分发挥定向降准、再贷款等货币政策正向激励作用，引导金融资源向农村、城市弱势群体以及小微企业定向倾斜。2015年，全市四次降准增加金融机构可用资金近30亿元。二是充分发挥龙江银行、农村信用社、村镇银行等地方中小金融机构支农优势，对辖内考核达标的地方法人机构实施存款准备金率优惠政策，释放支农资金3.5亿元，有效提升县域法人机构服务“三农”能力。三是相继出台《金融支持新型农业经营主体发展的指导意见》，《关于加快推进农村“四权”抵押贷款的指导意见》、《齐齐哈尔市林权抵押贷款实施意见》等指导性文件，引导金融机构进一步扩大涉农信贷投放。截至2015年末，全市涉农贷款余额893.6亿元，比年初增加256.8亿元，同比增长40.3%，高于全市各项贷款平均增速19.4个百分点。

（二）大胆创新，积极探索普惠金融信贷新模式。一是克山县创新推出土地流转按揭贷款新模式，以分期还款替代传统农业贷款一次还本付息，大幅降低合作社等新型农业经营主体的还款压力，提高资金使用效率，为合作社经营提供了充足的资金保证。2015年末，“四权”抵押贷款余额27.7亿元，同比增长9.9%。二是积极探索畜牧业活体抵押贷款新模式。一方面，大力推广“活体+保险”和“活体+第三方监管”等有效控制风险的金融创新模式；

另一方面，完善《银保合作实施办法》，建立有效的风险分担机制，提升服务能力，2015年全市畜牧业贷款余额12.3亿元。三是各金融机构结合地区产业发展特色和项目融资需求，创新推出多种金融产品和服务方式。截至2015年末，全市推出创新金融产品18种，贷款余额171.62亿元，同比增加20.9亿元。

（三）多措并举，普惠金融基础设施现代化水平大幅提升。一是引导金融机构在农村地区增设营业网点，开通现代化支付系统，提高农村地区异地、跨行支付业务处理效率，大幅减少县及乡镇一级金融服务盲区。二是开展金融服务“村村通”工程，深化助农取款、汇款、转账等多种服务形式，提供简易便民的金融服务，弥补行政村无银行网点的不足。2015年末，全市金融服务终端覆盖率达到100%。三是引导和支持辖区各金融机构利用电话网络、手机网络、互联网络，在行政村范围内推广和普及电话银行、手机银行、网上银行等新兴支付工具。截至2015年末，全市布放电话pos机4894台、普通pos机2630台、atm机254台，手机、网银累计支付金额331.1亿元。