中国消费金融 [消费金融的中国空间]

有人说，在美国卖出10辆汽车，其中9辆是借助信贷完成的。因为在美国只要找到工作就可以马上消费了，这些都表明了美国汽车消费金融的发达程度。那么，中国消费金融现状又如何呢。据中国银联总裁许罗德介绍，截至2009年一季度末，中国居民消费信贷余额为3.94万亿元，在金融机构贷款中的比重约为11％。如果剔除购房贷款，消费信贷余额仅为4500亿元人民币。

未来拉动中国经济增长的消费引擎还有很大空间。问题是如何促进、推动消费增长。

当然，最好的方式是收入增加。但在收入增长相对较慢的情况下，耶鲁大学管理学院金融学终身教授陈志武表示，“药方”是先买后付、借贷消费。

值得关注的是，5月12日，银监会《消费金融公司试点管理办法（征求意见稿）》公开向社会各界征求意见。银监会相关负责人表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，会促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变。

借贷提高消费效率

人的收入轨道决定了年轻时缺钱，到年老时钱最多，消费的年龄轨道又正好与此相背。而消费型的金融产品恰恰能够帮助人们跨时间转移收入，纠正这两种轨道的矛盾。所以，经济发展到一定程度，金融消费的力度可以决定消费水平的高低。