【大力发展中国消费金融公司必要性的思考】大力发展实体经济的必要性

近些年，由美国次贷危机引发的金融海啸一波接一波威胁着世界经济的发展：美国经济发展缓慢、失业率长期保持较高水平，美联储两次量化货币政策收效甚微；欧洲债务危机升级，使得世界经济雪上加霜。

2008年，为减少金融危机对我国经济发展带来的冲击，政府出台了4万亿一揽子刺激政策。在此政策的刺激下，从08年至11年，我国依旧保持着较为强劲的增长势头；进入2012年，随着内外部环境的日益恶劣，在政府投入和民间投资减少、对外贸易萎缩的情况下，我国还能否保持这一增长势头，确实是一个不小的考验。因此，改革现行的经济增长的模式，是能否继续保持高速增长的前提和关键点。

在此背景下，我国在转变经济发展思路方面有过一定的尝试，消费金融公司的创立就是众多举措之一。早在2010年初，中国银监会就颁发了消费金融公司的“准生证”，这显示出政策制定者改变经济发展思路的决心。

本文着重研究消费金融公司及其特点，以及其产生的内外部经济背景、建立的意义及消费者接受程度进行分析，并针对如何使消费金融公司更好的运营和实现其作用提出自己的一些看法和建议。

一、消费金融公司的定义、特点及其产生的经济环境

（一）消费金融公司的定义及特点

最新中国银行业监督管理委员会下发的《关于成立消费金融公司的暂行规定》明确指出，消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。消费金融公司发放的贷款是无担保无抵押的贷款，按照商业银行贷款风险管理办法，风险系数为100%。与商业银行贷款业务相比，此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需担保抵押、服务方式灵活、贷款期限短等优势。

（二）消费金融公司产生的经济环境