银行服务工作心得总结
总结一都说一个人坚持一件事21天,那件事就会成为这个人的一种习惯。那么银行人的习惯有哪些呢。每一个银行中都有不同的角色:行长,主管,客户经理,柜员…行长有着每天监督行内业绩、考核的习惯,主管有着每日审查凭证的习惯,客户经理有着每天联系客户记录营销情况的习惯,柜员有着每日盘库做好日结的习惯。而于蒸湘支行的每一个人,开晨会也是一种习惯。那于所有的银行人呢。或许合规就是一种习惯,或者说,合规应当成为一种习惯。
目前来看,银行合规操作中众多都是围绕反洗钱工作并且与之密切相关的。反洗钱工作是维护国家安全和金融安全的重要保障,是削弱金融犯罪力量、建立良好的经济金融秩序的基础。近期中国人民银行出台的众多规定与指示,许多都是与银行柜面现金业务相关的。如未成年人开卡相关限制、网银盾申请尽职调查等。蒸湘支行响应监管部门及分行相关文件的呼吁,不仅通过宣传手册等宣传反洗钱知识,提高银行客户的反洗钱防犯罪意识。还将银行反洗钱的工作落实到位,有效识别可疑洗钱手段,确保每一笔业务满足反洗钱要求。
去年八月初某日,蒸湘支行行的三号柜台来了两位老年客户,确定是想以学习网银操作为目的申请办理二代网银盾。我们的柜面工作人民与会计主管对客户进行了多次询问,沟通良久,最后客户并不再要求办理此业务。即便客户强烈要求,我们也会经过调查等合规操作反复确认是否办理。究其复杂的原因,是其申办网银盾的目的值得怀疑,其背后很可能涉及不法洗钱。
一般来说,网银盾为突破单笔转账或日转账限额、实现公司大额转账的工具。而据公安披露的
地下钱庄运行流程可知:不法分子可通过注册多家三无公司,利用其去接受他人对公账户资金,同时利用网上银行进行具体的资金转账操作进行套现,并非法收取高额
手续费,从中谋取暴利,完成洗钱目的。在目前1张i类卡等反洗钱规定高压下,为获得更多的利益,洗钱分子会教唆或利诱他人申办网银盾,助其完成洗钱操作。而这里的他人往往不明白其真实目的,即使明白,也愿意去冒判刑的风险。
综上所述,作为一名有担当的**人,作为反洗钱工作的践行人,针对客户要求办理的类似业务,有理由怀疑其与洗钱相关,并对客户进行尽职调查。同时加强网银业务可疑交易甄别工作及对网银客户交易行为的了解,掌握客户的真实情况。让合规理念记心中,让合规成为一种习惯。
总结二居安思危,思则有备,有备无患,合规经营贯穿着全行各项业务始终。提高合规经营意识,提升制度的执行力,强化内控制度的建设,才能推进各项业务健康有序的发展。
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