促进和完善我国的农业保险事业

党的十六届三中全会提出“探索建立政策性农业保险制度”公务员之家版权所有，全国公务员共同的天地。；××年“一号文件”中明确指出“要加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”；新近召开的全保工作会议强调“要建设具有中国特色的政策性农业保险制度”。在不长时间，“政策性农业保险制度”被反复提及，让人们看到了中国农业保险快速发展的希望。

一、我国农业保险的现状

我国于建国初期即开设了农业保险，世纪年代停止了该项业务。年，恢复办理农业保险业务以来，这一险种长期就处于不景气状态。有资料显示，××年中国各类保险公司保费收入达多亿元，农业保险总收入只有亿元左右，仅占到全年保费收入的，比上一年下降，是年来下滑幅度最大的一年。按全国亿家农户计算，户均投保费用不足元。另外，在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种数目也在不断减少，由最多时候的多个险种，下降到目前的不足个。作为中国开展农业保险业务最大的保险公司——中国人保，其××年农业险的收入也仅占到公司保费总收入的左右，比上年同期下降，赔付率为，大大高于保险界公认的的临界点。中国人保为在××年末海外上市，不得不将农业保险等一些长期亏损的险种剥离出去。

我国农村在实施家庭承包经营后，千家万户的分散农户独闯市场，面临的市场不确定性增大。特别是加入后。随着中国农业市场化开放程度的提高市场风险也随之增加。我国农业仍以家庭小规模经营为主体，农民的组织化程度不高，产业化水平和经营规模很低，技术缺乏，市场信息分散，农民难以全面而准确地把握市场供求信息。这些状况导致市场风险源更多，范围更广，不可控制性更深。

农业保险是商业保险在农业领域内的一种尝试。农业保险与社会保险、其他商业保险相比，其独特之处在于农业的可保风险具有更大的不确定性。农业保险“三高三低”高风险、高成本、高赔付和低保额、低收费、低保障的特性使其经营往往陷入到一个恶性循环中：保险公司越是亏损就越不愿意开展业务；越是亏损就越要提高费率；而费率提高后，农民又无力投保，遇到灾害时受到的损失也就越大，就越没有能力投保。现在农业险处于尴尬境地——如果按商业化操作的要求制订保险费率，农民根本保不起；如果按农民可以接受的标准制订保险费率，保险公司则赔不起。

在国民经济各个产业中，投入大、周期长的农业是抵御自然灾害能力较差的“重点保护对象”。而据联合国开发计划署的标准，我国又是世界上灾害频发、受灾面广、灾害损失严重的国家之一。近年来，自然灾害每年给我国造成的经济损失都在亿元以上，常年受灾人口达亿多人次。由于作为独立生产单位的农户自身抗灾能力极其有限，一旦遭遇天灾人祸，几年都不能翻身。自然灾害的结果在一定程度上加重了农民本来就已经不堪重负的经济负担。灾后，除政府对一部分生产、生活困难农户进行救助外，这些损失中的绝大部分将由农户自己承担，由于没有保险来“转嫁”风险，几乎所有农作物的损失都沉甸甸地压在农民的肩上。

二、农业保险的功能与作用

在我国农业市场化、国际化竞争的大背景下，农业保险除了传统的对农业生产实施事前和事后经济补偿、稳定农民收入等功能外，新形势下农业保险的功能和作用还在拓展和延伸。