县城金融生态建设存在的难点及对策建议

一、金融生态环境建设面临的难点及原因分析

⒈法律制度不健全，使金融债权不能依法得到有效维护和执行。一是现行的《破产法》不利于金融机构保护债权。企业破产时的清算次序不利于保护金融债权，到偿还金融债权时破产企业的财产已所剩无几，形成了大量不良资产，给国家造成了损失；二是少数企业借改制之机，悬空、逃废金融债务；三是金融债权案件执行难。金融机构往往是赢了官司，赔了钱，贷款不但收不上来，还要垫付大量的诉讼费。

⒉金融业发展所依托的经济环境较差，抑制了基层国有商业银行信贷业务在县域的发展，也导致了银企关系的紧张化。县域企业大多是中小企业，自身综合素质偏低，企业规模小、技术含量低、管理水平落后、财务信息资料不健全、信用等级低，不符合国有商业银行贷款的条件。基层国有商业银行在县域难寻优质客户，也苦于贷款发放不出去，致使在县域贷款业务逐渐萎缩，有的国有商业银行县支行只有一两个法人贷款客户。而另一方面，县域中小企业由于很难从国有商业银行获得信贷支持，时常抱怨商业银行贷款“门槛高”，有的企业法人是人大代表、政协委员的，还专门作为人大、政协会议提案向两会反映，从而导致了银企关系的紧张化和金融环境的不和谐。