对老少边穷地区农村信用社机构网点整合的探讨

由于受经济发展水平、区域环境及其他特殊因素的影响，多年来，部分老少边穷地区的农村信用社，网点设置欠妥，安全隐患较大，服务手段落后，员工素质偏低，管理水平低下，致使这部分农村信用社业务发展缓慢，经营亏损严重，改革举步维艰。为了适应当前不断开放的农村金融市场，正确面对农村信用社生存与发展的严峻挑战，从战略的高度，着眼于农村信用社的现实与未来，有必要对老少边穷地区农村信用社机构网点的整合进行必要的探讨。

机构网点整合的必要性

近年来，国家开发银行在县级地区逐步开展授信，农发行业务向“三农”领域延伸，邮政储蓄银行、农村小额信贷机构将介入“三农”，农村信用社独占农村金融的局面将逐步打破，农村金融市场资源面临重新分配，市场竞争将更加激烈。老少边穷地区农村信用社地处落后经济圈，只有并拢“五指”握紧“拳头”，合理整合资源，加大机构网点调整力度，发挥整体优势，走易管理、降费用、防风险和科技含量高的管理路子，并不断创新业务品种、改善服务方式、提高办事效率、防止资源浪费、降低成本费用、全面提升机构网点综合服务功能，使各项业务超常规发展，经营效益明显提高，各种不安全因素和隐患得到有效扼制，逐步跨上稳健经营、快速发展的“快车道”，才能提高农村信用社的自身的竞争实力，肩负起支持农民、农业、农村经济发展的重任。

机构网点整合的原则

（一）坚持“成本效益”和风险可控的原则；

（二）有利于更好地服务“三农”，增强农村信用社市场竞争能力；

（三）有利于坚持基本规章制度，消除安全隐患，遏制各类案件事故的发生。

机构网点整合的标准和方式

（一）对日均业务量不足20笔，人均存贷规模不足300万元，且达不到盈亏保本点，安全设施不达标，但网点有一定发展潜力，通过加强管理、改善服务、增加必要的硬件设施投入后，可望在1-3年内使经营效益发生好转的独立核算的农村信用社，可保留营业网点，降格为邻近农村信用社的分社，由邻近的农村信用社管理。