从全国金融大案要案频发看金融部门问题漏洞与防范应对策略

近几年，在我国一些省市相继发生数起金融大案要案，涉及金额都在上亿元以上，为国家和金融部门造成了不可估量的损失。但是笔者以为这些触目惊心的金融大案要案的频频发生，并不是偶然性的，而多数都是由于金融部门内部管理松懈、不严格执行制度，疏于防范所导致的，他不仅为金融部门敲响了警钟，也同时真正的暴露出了金融部门管理上所存在的问题和漏洞。那么究竟金融部门管理上存在那些问题、漏洞，又该如何应对呢。笔者不妨谈谈自己的愚见。

一，金融部门管理上主要存在的问题和漏洞

1、有章不循，制约失控

从一些发案单位来看，这些发案金融单位多数在业务制度执行上，都不能使制度真正做到落实。表现在金融单位一人多职，如储蓄、结算、会计、信贷、出纳等多种业务严重违反操作制度，联行业务人员严重违反“三分管理”制度（印章、密押、凭证分开保管），出纳部位人员严重违反“四双”制度（双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞），信贷部位严重违反“三查”制度，（贷前调查、贷中审查、贷后检查），业务操作制约失控，致使一些银行工作人员和社会不法分子钻了空子，发生严重经济犯罪。

2、监督不力，流于形式

大案的形成一般都是由于长期无人发现，没有被及时制止由小案所引发的，从大案的形成中暴露出了一些金融单位在金融业务管理中，都缺乏必要的监督手段和监督手段不力，没有真正形成员工互相监督，上下级监督的监督模式，上级单位即使稽核监督也是走过场而已，对基础银行工作的稽核监督对帐根本不细不深，甚至是在发现小问题时放弃深查细纠，从而使本来是可以及时制止的小案件，由于没有制止，最终引发大案，稽核监督成了一种形式主义。

3、轻视诱因，忽视管理