典型事例分析情况报告

篇一：典型案例分析

案例分析

例一。甲公司与乙银行签订了一份100万元的贷款合同，由丙公司作保证人，约定若甲公司到期未偿还借款，乙银行可以向甲公司、丙公司任何一方要求偿还。还款期到，甲公司只归还了60万，尚有40万未归还，甲公司后又与乙银行签订了一份延期还款协议，乙银行允许甲公司延期6个月还款。延期届满，甲公司仍不能还款，乙银行遂强行扣划丙公司在乙银行的存款共40万。贷款到期日1年后，甲公司向法院申请破产，丙公司申请要求参加甲公司破产财产分配。

问题。（1）乙银行强行扣划丙公司在乙银行的存款共40万，这种行为是否合理。为什么。

（2）丙公司是否有权参加甲公司的破产财产分配。为什么。

（3）丙公司是否有理由拒绝还款。为什么。

答案。（1）乙银行的行为不合理。因为虽然乙银行、丙公司签订了保证合同，但是在保证期间，甲公司、乙银行在未取得丙公司的同意的情况下变更了主合同，双方签订了一份延期还款协议，同时，保证合同并未有另外规定，所以，按照《担保法》的规定，保证人已不再承担保证责任。

（2）丙公司有权参加甲公司的破产财产分配。债务人破产时保证人有追偿权。人民法院受理债务人（被保证人）的破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以提前行使代位追偿权，以债权人身份参加财产分配，预先从债务人那里取得补偿，作为将来承担保证责任的补救。

（3）丙公司有理由拒绝还款。因为乙、丙签订的无论是一般保证还是连带责任保证，且合同未约定保证期间，按《担保法》规定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。已经超过了6个月，并且在6个月内乙银行也没有任何行为可以使时效中断，所以丙公司解除了保证责任，有权对乙银行的请求提出抗辩。

例二。甲县公安局在办理一起盗窃案过程中，了解到犯罪嫌疑人李某在某商业银行甲县支行有存款5万元。侦查人员立即来到该支行，因为彼此很熟悉，说明情况后，该支行工作人员立即将李某5万元存款的存款凭证取来交给侦查人员，侦查人员留下一张收条后将该存款凭证带走。侦查人员去李某所在村庄调查后发现，上述5万元存款系李某继承所得。

问题。（1）侦查人员是否有权查询李某的存款。理由是什么。

（2）本案在扣划程序上有何违法之处。商业银行对此应承担什么责任。

答案：（1）侦查人员可以查询李某的存款。理由是：根据全国人大及其常委会通过的法律，公安机关有权查询储户的存款。

（2）根据《商业银行法》第29条的规定，除法定情况之外，商业银行必须对客户的信息进行保密，必须拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划账户资金。在本案中，在侦查人员没有出具法律文书（《协助查询存款通知书》），履行法定程序（出示工作证件，并经银行审查）的前提下，该商业银行支行即将存款凭证交给侦查人员，违反了其保密义务。根据《商业银行法》第73条的规定，商业银行违反其保密义务的，应当对存款人或者其他客户财产的损失，承担民事赔偿责任。

例三：2006年，某外国银行欲在中国境内的北京、上海、深圳和西安设立分行，根据相关法律、法规的规定，向中国人民银行递交了设立申请书和其他书面材料，

并拨付了1.5亿元人民币的营运资金，由外国银行总行直接对上述四家分行进行管理。上述四家银行成立后，先后开展了100万元以上的人民币定期存款业务、信用卡业务，并为境内企业提供贷款业务服务。’

问题。（1）外国银行在中国设立的分行，是否属于中国法人。

（2）外国银行的上述行为哪些违反了法律规定。

答案。（1）外国银行分行不是中国法人，其责任由其总行承担。