银行合规建设的思考

“不依规矩，难成方圆”，银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”，合规经营应该是银行业机构发展的前提。但是应该看到，目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。正如中国银监会上海监管局王华庆局长所说，“就中资银行而言，违规经营，道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。”由于认识上的误区和理念上的偏差，农业银行在合规风险管理方面也存在缺失，一些违规问题屡查屡犯，案件时有发生，表现在以下几方面：一是少数领导干部理想信念动摇，作风不正，自律不严，有章不循，违规违纪，甚至腐败堕落。二是规章制度执行不力，违规操作。三是新业务操作制度不规范、不完善，给犯罪分子提供可乘之机。四是私设“小金库”问题在个别行尚未完全解决好。上述问题表明，我行合规意识亟待强化，合规管理还没有完全渗透到全行日常业务经营管理和决策的每一个环节。

农行高层领导已经意识到合规风险管理应是我行实现稳健经营的关键所在，全行上下正在掀起一场轰轰烈烈的合规文化教育活动。作为基层行，如何强化合规管理，做到依法合规经营，笔者提出几点思考。

一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是落实科学发展观，实现农行新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

二、建立健全合规管理组织机制。