银行保险研讨

银行保险作为一种创新，在国际上有着悠久的历史。我国银行保险起步晚，较国际相对发达水平有很大的差距，面对日趋激烈的竞争市场，我国银行保险业挑战与机遇并存。

一、银行保险是多方利益的共同体现

１.银行保险有利于银行。随着金融自由度的提供，银行业面临国内外日趋激烈的市场竞争，银行常规业务的饱和，银行的利润空间不断被压缩，迫使银行进一步发掘现有的资源，如销售渠道、客户资源、银行理财产品等，通过寻求创新，刺激消费需求，拓展理论增长点。

２.银行保险有利于保险公司。保险产品专业性强，专业术语多，容易造成误解。我国保险业务起步晚，保险从业人员素质普遍不高，为追求保费收入，经常误导消费者，导致保险的形象和信誉不高，不被大众认可。银行实力强、信誉高、渠道广、拥有广泛的客户基础。保险公司通过与银行合作，不仅可以改善公众对保险的印象，借助银行销售渠道，拓展销售触角，还可以和银行共享客户资源，拓展业务，降低展业成本。

３.银行保险也有利于消费者。通过银行柜面或者理财中心购买银行保险产品，购买方便，省去许多中间环节，不仅资金安全，节省不必要支出，还可以享受优惠的保险产品费率。

二、国际银行保险的历史与现状

银行保险的产生于发展进一步挖掘了银行和保险公司的资源潜力，其作用是显而易见的。早在１９世纪，欧洲便出现了银行保险业务。最初这一萌芽阶段，银行和保险公司的合作，仅限于银行和保险公司签订合作协议，保险公司借助银行销售渠道销售理财产品，银行作为保险公司的代理人，通过代理销售保险产品，获取手续费收入。２０世界８０年代开始，银行开始推出不同于其常规业务的产品，使其附带保险属性，如养老保险年金产品，加速了银行保险业务的开发。２０世界８０年代末至９０年代，银行保险进入成熟阶段，银行主动参与到保险业务的生产和销售环节，推出复合多样的银行保险产品。就银行保险发展模式而言，银行保险可分为几种方式：

１.协议合作。即银行和保险公司通过协议方式，订立合约，建立合作方式。

２.合资公司。银行和保险公司合资成立新的机构，参与银行保险业务的开发与销售。